Читать онлайн Ты родился платить ипотеку? бесплатно
Введение
Смысл жизни человека – найти и исполнить свое предназначение.
На книжном рынке представлено большое количество книг по данной тематике. Все они хорошо продаются, пользуются популярностью и востребованностью. Интерес к поискам смысла, можно даже сказать, увеличивается с каждым годом все более и более.
Вот и ваш покорный слуга решил затронуть эту тему с позиции своего опыта – достижений и провалов, обобщив самые лучшие идеи и методики.
Большой закредитованности россиян посвящается…
Эта история о смысле жизни. Для чего вы родились? Для чего вы живете? Семья, работа, успех, карьера, материальные ценности – это все прекрасно, но не дает полного подлинного счастья. В погоне за счастьем мы часто воспринимаем часть его граней за целостность, но глубоко внутри испытываем пустоту и неудовлетворенность. Как понять, где оно – мое подлинное счастье? Давайте рискнем разобраться, что же такое счастье человека. И какую роль играют деньги в этом счастье? Вы родились платить ипотеку?
Посвящение
Особая благодарность Ирине Гусинской – шеф-редактору издательства «Альпины Паблишерс» за ее онлайн-курс и веру в будущих успешных авторов. Думаю, без нее эта книга так бы и осталась 1 Мегабайтом информации в памяти моего компьютера.
Призвание
Перед тем как отправиться в кредитное путешествие, нам будет легче жить, если мы разберемся со своими желаниями и целями…
Поиск себя.
Запиши свою мечту
Думать 5 минут каждый день для начала, потом, когда войдет в привычку, будете думать постоянно.
Что бы вы делали, если бы у вас был 1 млн долларов?
Запишите подробно, на что бы потратили и куда бы вложили эти денежные средства.
Попробовать занятия по Эрни Зелински «Уволился? Поздравляем»:
список творческих профессий.
Список занятий.
Проанализировать, что заводит человека, какие занятия увлекают.
То, что я уже пробовал,
что понравилось,
что нет.
Мнение Джеймса Добсона – известного психолога-христианина о смысле жизни:
«Я попросил на мгновение мысленно перенестись в последние дни своей жизни, надеюсь, от них вас отделяют еще многие годы. Что же принесет вам наибольшее удовлетворение, когда вы будете, лежа на смертном одре, вспоминать о прошедшей жизни? Затрепещет ли ваше сердце при воспоминании о почестях, званиях и профессиональных успехах? Будет ли для вас высшей наградой слава, думаю, если вы сможете ее добиться? Наполнитесь ли вы чувством гордости за деньги, вами заработанные, за книги, вами написанные, за сооружения или организации, носящие ваше имя? Думаю, нет. Преходящие успехи и достижения не будут особенно ценными в этот момент вечности. Убежден, что самое глубокое чувство исполнения предназначения в этой жизни не вы, готовите записать последнюю главу, получите от сознания того, что жили перед богом, не уклоняясь от его заповедей в праведности, и что вы бескорыстно вложили всего себя в жизнь своих близких и друзей, и самое главное – сознание того, что вы привели своих детей к Господу и пребудете с ним вечности, перевесит все остальные ваши достижения. А остальное не важно. Если это верное представление о том, что вы будете чувствовать, когда ваши дни на Земле подойдут к концу, почему бы не принять решение жить согласно этой системе ценностей прямо сейчас, пока у вас еще есть возможность дать свои наставления полным юной восприимчивости детям.
Многим людям мешат познать себя очень простые вещи: обычная рутина – зарабатывать деньги и взятые на себя кредитные обязательства, желание обладать определенными вещами, смысл которых до конца себе объяснить очень сложно.
Слова Апостола Павла: имея кров (дом, жилище) и пропитание будем довольны тем (этим) 1 послание к Тимофею 6:8, вызывают у многих людей мощное сопротивление. Они воспринимают это как ограничения своих желаний по пирамиде Маслоу. Сразу приходят на память образы нищенской ограниченности. Но я понимаю это по-другому. Человек должен обладать вещами, а не наоборот.
Здесь больше про то, что некоторые люди под своими базовыми потребностями понимают разный уровень, одни – просто еду и одежду, дело в том, что очень часто эти потребности базового уровня не закрыты. Хорошо есть и более-менее хорошо одеваться по статистике получается не у всех. Но тем не менее удовлетворенность базового уровня – очень сильный трамплин на пути к своему призванию.
Прежде чем покупать какую-либо вещь, задайте себе несколько вопросов
Не делайте импульсивных покупок вообще. Будьте очень консервативным бухгалтером. В наших домах полно вещей, которые не используются и только захламляют пространство.
Задайте себе несколько вопросов, перед тем как нажать заветную кнопку «Оплатить»:
• Зачем нужна эта вещь?
• Может, дома есть похожая вещь, функции которой еще не используются?
• Чем из имеющихся уже вещей ее можно заменить?
• Как часто она будет использоваться?
• Может, покупка этой вещи – моя блажь? Я хочу поднять себе настроение или пережить печаль?
• А есть ли качественный аналог подешевле?
• Может, посмотреть ее где-нибудь на Авито или Юле?
«Бюджеты закрыты!»
Если члены вашей семьи просят-требуют от вас каких-либо вещей, которые вы считаете, мягко говоря, ненужными, используйте следующую фразу: «Бюджеты закрыты!»
Жестко звучит, когда говоришь, что денег на это не дашь!
Когда человек говорит: «Нет денег!» – это призыв бедности в свою жизнь.
А вот «Бюджеты закрыты» – это чисто экономический разговор. Деньги есть, но именно на эту статью выделения финансов не будет. Так решено.
«Всегда имеет место обмен затраченного времени и усилий на деньги или иное вознаграждение. Вы слышали выражение: "бесплатных обедов не бывает" и "нельзя ничего продать за что-то". Это очень важные для понимания выводы. На деньги всегда нужно смотреть как на то, что мы добываем в трудах своих и в поте лица своего и вот какое значение должен иметь для нас этот принцип. Задумайтесь на мгновение. А самые бесполезные, самые необязательные покупки, которые вы сделали за последние несколько лет. Возможно, это была электробритва, которая теперь валяется где-то в гараже, или что-нибудь из одежды, что вы даже ни разу не надели. Важно понять, что это вещь не была куплена на ваши деньги, она была куплена на ваше время, которое вы обменяли на деньги. В сущности, вы отдали определенную часть отведенных вам в этом мире дней за тот экспонат мусорной свалки, который теперь захламляет дом. Все что, вами купленное, куплено за некий отрезок вашей жизни, это понимание должно прибавить вам мудрости при обращении с деньгами».
Джеймс Добсон «У вас растут сыновья»
Попробуйте сделать остановку на пути вещественных достижений – своих желаний.
Как хорошо сказал Джеймс Добсон в своей книге «У вас растут сыновья», «умение отсрочить вознаграждение – это ключ к финансовой зрелости. поскольку мы располагаем ограниченными ресурсами и безграничными возможностями выбора, единственный путь финансовому преуспеванию – отказывать в желаниях. Если нам не хватает для этого самодисциплины, мы всегда будем по уши в долгах. Помните также, что, если вы не умеете тратить меньше, чем зарабатываете, никакого дохода не хватит. Именно поэтому некоторые люди, добившись прибавки к жалованию, вскоре обнаруживают, что только глубже залезли в долги».
Список № 1
"Я-себе"
Что же это за список № 1, спросите вы у меня? Список № 1 – классическое упражнение тайм-менеджмента «Запишите свои 50-100-150 целей» (кто во что горазд).
Этот список обязательно должен быть составлен перед тем, как перейти к списку № 2.
Что такое список номер два?
Список № 2
Список № 2 – это список целей более высокого уровня – «Я-миру». Почему надо писать эти списки – банальный ответ. Авторитетный австралийский миллионер и художник Эндрю Мэтьюз в своей книге «Магнит счастья» говорит, что слова и мысль обретают материальную составляющую и начинают облекаться в конкретную форму.
Пример супруги
На примере моей супруги могу проиллюстрировать вам, как работает этот закон во Вселенной. Задолго до нашей встречи она прочитала замечательную книгу американского миллионера и писателя Джима Рона и прилежно записала список своих желаний, и поставила даты, когда бы она хотела, чтобы это желание воплотилось в ее жизни. Про этот список она удачно забыла и вспомнила про него после двух или трех лет своего успешного замужества. Каково же было ее удивление, когда она увидела, что выйти замуж у нее стоит-декабрь 2002 года, она была просто в приятном шоке. Был указан не просто год, а был указан месяц.
Все осуществилось, как было записано, – наша свадьба состоялась в декабре 2002 года. Поэтому очень важно записывать свои цели на бумагу или на электронные носители, кому как удобнее.
Очень важно, что человек говорит и о чем он думает!
Поиски призвания человека
Классические вопросы (подсмотренные у Джеймса Добсона), которые волнуют человека:
• Что я собой представляю как личность?
• Как я пришел в этот мир?
• Существует ли правильные и неправильные убеждения и дела?
• Существует ли Бог, и если да, чего он ждет от меня?
• Есть ли жизнь после смерти?
• Как мне достичь вечной жизни, если она существует?
• Придется ли мне однажды держать ответ за то, как я жил на земле?
• В чем смысл жизни и смерти?
Проверка состояний человека при поиске призваний:
То чем сейчас человек занимается.
То, что у человека хорошо получается.
То, что делает хорошо и за это ему платят очень хорошие деньги.
То, что ему нравится делать.
То, что от чего «поет» его душа, и за это он даже не просит денег, он может это делать бесплатно или просто так, потому что это просто вдохновляет его, заводит, и он находится в необычайно энергичном состоянии вдохновения, радости и равновесия.
Состояние «Бога» на Земле, когда человек что-то отдает, к нему возвращается еще больше, он чувствует себя каким-то энергетическим центром, который просто распределяет энергию на этой земле, энергию положительную, вдохновляющую.
Пендаль судьбы
«Большинство из нас не делает никаких выводов, пока не получит от жизни хорошую затрещину! Почему? Потому что гораздо проще не меняться. И поэтому мы продолжаем делать то, что делали и раньше, пока не уткнемся с разбегу в глухую стену.
Взять, к примеру, здоровье. Когда мы меняем рацион питания и принимаемся заниматься физкультурой? Когда тело уже начинает разваливаться на куски, когда врач говорит нам: “Если не поменяете образ жизни, то точно умрете! ” Внезапно у нас появляется мотивация!
А в личных взаимоотношениях? Когда мы начинаем признаваться партнеру, что очень он нам дорог? Когда брак на грани распада, и семейная жизнь разваливается на куски.
А в учебе? Когда мы наконец беремся за ум и начинаем заниматься? Когда нас вот-вот выгонят из школы. А в бизнесе? Когда мы начинаем тестировать новые идеи и принимать непростые решения? Когда уже нечем заплатить по счетам. Когда мы наконец вспоминаем о системе клиентского обслуживания? Когда клиентов уже не остается! А молитву от нас когда услышишь? Когда от жизни вот-вот камня на камне не останется. “Господи Всемогущий, я, конечно, понимаю, что неправильно вспоминать о тебе, только оказываясь в полной ж…”
Самые серьезные уроки мы познаем в самых сложных ситуациях»
Эндрю Мэтьюз, «Живи легко!»
Много ли вы видели людей, готовых изменить свою жизнь добровольно?
Я уверен, что как раз наоборот, вы точно видели много людей, которые ни за какие коврижки не готовы меняться. В большинстве своем мы привыкаем к тому образу жизни и к тем обстоятельствам, которые окружают нас изо дня в день, и нас все, ну, или не совсем вее, почти устраивает. Пока не происходит что-то из ряда вон…
Например, как в том известном анекдоте…
Попали в немецкий плен во время Второй мировой войны американец, француз и русский.
После суда, их всех приговорили к расстрелу.
Первого к стенке вывели американца.
– Последнее желание? – спросил фашист.
– Помолиться!
– Хорошо, молись!
Помолился, расстреляли.
Вторым предстал француз, которого уже держали под руки фашистские солдаты из-за подкосившихся непослушных ног.
– Последнее желание? – безучастно вымолвил все тот же грозный фашист.
– Бокал вина…
– Принесите этому бедолаге портвейна.
Пока француз медленно пил свой последний бокал, русский усиленно думал. Так не хотелось умирать молодым…
Помолиться, сейчас почему-то не сработало, водки, что ли, попросить… А что дальше? Ее надо пить залпом, время не потянешь, как тот француз, цедящий мелкими глотками и прощающийся с этим прекрасным белым светом.
Француз допил, и звуки выстрелов вывели русского из глубоких раздумий.
– Ну? Ты что хочешь?
Русский мялся, четкого решения в голове не было, кроме одного: «Я хочу жить! Жить! Жить!» Он решил помолиться про себя, при немцах ему не хотелось ни молиться и тем более ни пить водку, во рту все пересохло.
Немцы стали нервничать, наступало время обеда, и по плацу из кухни поплыл запах нежных свиных шницелей. А как известно, война войной, обед – по расписанию!
– Говори, русская свинья, а то расстреляем без всякого последнего желания!!!
В голове у русского промелькнула как молния мысль.
Фашист передернул затвор автомата. Русский заорал:
– Мое последнее желание – пендель!
Фашисты попадали от хохота. Теперь уже не злобный, а хохочущий фашист разбежался и всадил такой мощный пендель, что русский полетел на несколько метров в гущу врагов. Сбил одного немца, выхватил у него автомат и перестрелял всех фашистов.
Так волшебный пендель спас главного героя…
В книге и в одноименном фильме «Ночной дозор» был «мел судьбы». Волшебный мел, с помощью которого можно было исполнить любое свое желание и изменить жизнь и судьбу равновесия Дозоров. Но это – фантастика.
В реальности есть «пендель судьбы».
На самом деле это благо! Да! Это милость Бога, если хотите. Цель каким-то образом дотянуть до пенсии просто-напросто не впечатляет Небеса. Для каждого живущего на этой Земле у Него прописана цель и предназначение. Мы ленивы по своей природе и двигаться вперед по собственной воле редко когда хотим. Поэтому частенько получаем это переживание. Я называю это «пендалем судьбы».
Руководство Свыше – Вселенная посылает нам «пендели судьбы» – они реальны, порой очень болезненны, но весьма полезны. Если вы их не получаете, значит, вы или в глубоком болоте, или вы сам «создатель перемен».
Значение слова
Пендель – в словаре русских синонимов – удар, кисель, подколенник, пинок
ПЕ́НДЕЛЬ [дэ], пенделя, муж. (от англ. Penalty kick) (разг. спорт.). Искаженная передача англ. термина для обозначения штрафного удара в футболе.
Получается «пендель судьбы» – ответная реакция на неправильные действия. Т. е. это своеобразное наказание, пенальти, за твою неправильную стратегию игры. Так сказать, коррекция для выбора правильного направления полета.
Дом комфорта
«Пендаль судьбы» тесно связан с зоной комфорта, назовем ее «Домом комфорта».
Это определенный уровень, которого достигает человек вследствие каких- либо усилий или, наоборот, отсутствия усилий.
На входе в этот дом висит табличка «Мечта» или «комфорт». Он просто кажется Землей обетованной. Достигнув его и поселившись в нем, вы радуетесь и веселитесь. Через какое-то время вы растете личностно, все меняется, развивается, твой дом комфорта становится маленьким домиком, т. е. реально он превращается в «Дом дискомфорта».
Как бывает в жизни: два одиноких «парусника» встретили друг друга. Купили однокомнатную квартиру, при новоселье можно было играть в футбол. Потом появилась мебель и завелся всякий хлам – стало невыносимо тесно. Родился ребенок. Прежняя мечта – однокомнатная квартира – теперь превратилась в труднопроходимый лабиринт.
Семья купила свою новую мечту – двухкомнатную квартиру.
Сколько было счастья. Старый хлам выкинули, новую мебель купили, у ребенка своя комната. Через какое-то время появился второй ребенок.
Все повторилось снова…
И постепенно вы привыкаете так жить, хорошо тебе или нет. Человек такое существо, что за неимением лучшего способен адаптироваться к тому, что есть.
Работа
А если взглянуть с этой точки зрения на работу?
Когда устраиваешься на новую работу, радуешься – новый уровень зарплаты, коллектив кажется таким молодым и прогрессивным.
Немецкий миллионер Бодо Шефер сказал: «Для многих людей работа – это неприятное переживание между выходными», т. е. между учебой и пенсией.
Начальник заматерел, стал, проще говоря, «зверем», вдруг возникает желание применить законы «бойцовского клуба» и набить ему черепушку.
Все привычно, все знакомо, сейчас совещание, разбор по косточкам всех и каждого, потом обед, потом нужно думать, где взять денег на уплату кредита, разговоры с коллегами, оказавшимися и не такими уж прогрессивными, трудовые обязанности или повинности, дорога домой и т. д.
Одним словом, все привычно и знакомо. Ни лучика надежды…
Замкнутый круг.
Многим кажется, что жизнь несправедлива, когда вы попадаете под внезапное сокращение штатов или вас просто увольняют после 10 лет работы, без особых почестей и благодарностей за преданный труд.
Но, именно в эти трудные, сложные моменты, когда вы чувствуете, как тучи сгущаются над твоей головой, остановись и подумай, для чего это происходит? Может, это и есть тот шанс, когда вы наконец-то начнете двигаться в нужном направлении с глубоким осознанием того, что это ваш личный выбор, а не навязанный кем-то извне.
«Святой Пендель»
В нашей жизни должно быть развитие, если река не наполняется свежими притоками, не находится в постоянном движении, то однажды она превратится в болото. То же самое и в жизни, мы должны быть открыты изменениям, свежим идеям, быть гибкими и легкими на подъем. В одной древнейшей книге мудрости написано, что мы должны переходить от славы в славу, от силы в силу.
Ни в коем случае нельзя останавливаться…
Евреи в пустыне. Пример из Библии.
Они не сидели 40 лет на одном месте, пусть даже вокруг одной горы. Бог заставлял их двигаться.
Днем столп облачный, ночью огонь. Причем время варьировалось. Столп мог стоять на одном месте как один день, так и один год. Кто отказывался двигаться, тот доставался диким зверям пустыни или врагам Израиля.
Так что не двигаться было, небезопасно.
Пример из Библии:
Лучший выход из зоны комфорта
Завоевание израильтянами Обетованной земли.
Первое поколение тех, кто покинул Египет, отказалось от выхода из «Домика дискомфорта» в зону развития. По их мнению, виной всему были великаны – люди на голову выше среднего роста.
То, что они видели своими физическими глазами, приводило их в тихий ужас, хотя Бог (Главный Военачальник) пообещал помощь с «воздуха».
Их истории даны нам как прообразы. Иногда взгляд на какую-нибудь большую проблему вызывает такую же реакцию. Человек просто отказывается ее решать и опускает руки.
А может, все же предпринять первую небольшую попытку?
Съесть огромного слона по кусочкам…
Отсутствие движения = опасность
Приведу еще один яркий пример.
Летит воробей, вдруг видит, лежит свежая коровья лепешка, приземлился, уселся на нее – тепло, светло и мухи не кусают! Прошло немного времени, он заснул, а когда проснулся, почувствовал, что раскрыть крылья уже не может, все застыло намертво.
Делаем выводы.
Иногда взгляд на какую-нибудь большую проблему вызывает такую же реакцию. Человек просто отказывается ее решать и опускает руки. А бездействие еще никому не приносиоа пользу.
Итак, пендель…
Все хорошо, все привычно…
Ничто не предвещает «беды». В основном это имеет характер внезапности. Вдруг раз, удар, боль, и вы в новом измерении – летишь, приземление, снова удар.
Необходимо немного времени, чтобы уточнить координаты нового местонахождения.
В этом месте атеисты могут стать верующими.
– Господи, за что?
– Я десять лет работал в этой компании честно и преданно! Сокращение, кризис, два кредита! Как я буду жить дальше! Это конец! Я безработный!!! Ааааа!!! Нет!!! Только не это!!!
– Никто не ожидал такого вот конца!
Можно поплакать, но недолго.
Есть люди, которые умудряются довести себя на этой почве до состояния, близкого к самоубийству.
Конечно, состояние не из приятных. Как говорилось уже ранее – кризис = возможность.
Это самый настоящий пендель судьбы.
Может, тебе уже давно стоило не дожидаться этого, а самому выйти из тесного «домика»!
Никому не нужно объяснять, что наемная работа всегда связана с риском увольнения и потерей, возможно, единственного источника дохода.
Как говорил герой фильма «Бриллиантовая рука»»: «Да чтоб тебе жить на одну зарплату!»
Нужно сесть и подумать, чему Вселенная хочет тебя научить.
Кто правильно реагирует, тот и выигрывает. Или вы всю оставшуюся жизнь будете с болью в сердце вспоминать, как однажды тебе не повезло, или будешь считать этот тяжелый момент отправной точкой восхождения к своей мечте.
Не буду вдаваться в перечисление того, что я считаю видами пенделя судьбы. Каждый сам почувствует и определит, что же это было.
Не путайте с тем, что называется наступить на грабли! Грабли – это повторный пендель.
Самопендель
Люди, которые умеют создавать себе пендель сами.
Это очень волевые люди. Их единицы… Они правят фирмами, корпорациями, миром.
Они постоянно учатся, много читают, ищут необходимую информацию отовсюду, общаются с теми, кто разделяет их взгляды, они готовы меняться сразу, даже если «не готовы». И самое важное – они действуют! Они охотятся за изменениями… Они, как серфингисты, плывут и ждут волну, волну перемен. И вот она приближается, они прыгают на нее и испытывают это непередаваемое ощущение счастья!
Если нет перемен, они устраивают их себе сами.
Ну что ж, выбор за тобой!
Кем быть – инициатором перемен или получателем бесконечных пинков судьбы?
1 часть
Кредиты
1 глава
Малая Всемирная история кредитов от сотворения мира до наших дней
Древний Вавилон – законы царя Хаммурапи
Подробно расписываются права и обязанности тамкара (древний ростовщик, как правило, служивший при храме) и заемщика. Примерно десятая часть пунктов вавилонского свода законов посвящена кредитным отношениям. Кроме ответственности заемщика, в нем подробно расписывается ответственность тамкара за попытки взять с должника больше положенного. В этом случае виновник должен был не только проститься с выданным займом, но и выплатить заемщику дополнительную компенсацию.
К вавилонским временам относятся и первые известные нам письменные кредитные договоры. Они составлялись на глиняных табличках в двух экземплярах (точнее – на двух слоях таблички) и «подписывались» персональными печатями сторон. Их можно было проверить только один раз, расколов табличку.
Римское право
Кредитные взаимоотношения подробно проработаны в римском праве. Значительное внимание уделяется залоговым отношениям, в частности, появляется практика ипотеки, специфика которой заключалась в оставлении залогового имущества в распоряжении залогодателя.
Русская правда
Например, согласно Русской правде кредитор не мог назначать плату по долгу более половины суммы в год, а если должник в течение трех лет выплачивал по половине суммы, считалось, что долг он погасил.
СССР
В той стране, которой больше нет, но в которой многие родились и ностальгируют до сих пор, была ипотека, но своеобразная. Так как я был тогда еще маленький, приведу историю из жизни моего тестя.
Он любит говорить: «Нас сгубила перестройка!» Тогда существовали жилищные кооперативы, вносился также первоначальный взнос, и далее по графику нужно было вносить, в случае моего тестя, 14 советских рублей в месяц! Общий доход семьи составлял порядка 300 рублей, т. е. платеж составлял где-то около 5 % от семейного бюджета. На момент великих преобразований оставалось платить несколько лет порядка трех тысяч рублей. Но это перестройка вмиг аннулировала. Произошел обвал отечественной валюты, и за два месяца был погашен весь оставшийся долг. Его вывод – эх, надо было взять по такой схеме две-три квартиры
Кредиты в Библии
Немного исследуем, что думает самая читаемая и издаваемая книга всех времен и народов.
Предпринимательские кредиты: Притча о десяти минах
В Вавилонии обычная мина весила около 0,5 кг (504 ± 20 грамм) серебра или золота. Когда же они слушали это, присовокупил притчу: ибо Он был близ Иерусалима, и они думали, что скоро должно открыться Царствие Божие. 12 Итак, сказал: некоторый человек высокого рода отправлялся в дальнюю страну, чтобы получить себе царство и возвратиться; 13 призвав же десять рабов своих, дал им десять мин и сказал им: «, пока я возвращусь». 14 Но граждане ненавидели его и отправили вслед за ним посольство, сказав: «не хотим, чтобы он царствовал над нами». 15 И когда возвратился, получив царство, велел призвать к себе рабов тех, которым дал серебро, чтобы узнать, кто что приобрел. 16 Пришел первый и сказал: «господин! мина твоя принесла десять мин». 17 И сказал ему: «хорошо, добрый раб! за то, что ты в малом был верен, возьми в управление десять городов». 18 Пришел второй и сказал: «господин! мина твоя принесла пять мин». 19 Сказал и этому: «и ты будь над пятью городами». 20 Пришел третий и сказал: «господин! вот твоя мина, которую я хранил, завернув в платок, 21 ибо я боялся тебя, потому что ты человек жестокий: берешь, чего не клал, и жнешь, чего не сеял». 22 Господин сказал ему: «твоими устами буду судить тебя, лукавый раб! ты знал, что я человек жестокий, беру, чего не клал, и жну, чего не сеял; 23 для чего же ты не отдал серебра моего в оборот, чтобы я, придя, получил его с прибылью?» 24 И сказал предстоящим: «возьмите у него мину и дайте имеющему десять мин». 25 И сказали ему: «господин! у него есть десять мин». 26 «Сказываю вам, что всякому имеющему дано будет, а у не имеющего отнимется и то, что имеет; 27 врагов же моих тех, которые не хотели, чтобы я царствовал над ними, приведите сюда и избейте предо мною».
От Луки 19:11-24
Т. е. он пополнил их оборотные средства
Притча о талантах
Во времена земной жизни Иисуса Христа талант обозначал крупную денежную сумму, соответствующую шестидесяти минам. Мина равнялась ста динариям. Рядовой работник зарабатывал один динарий в день. 1 талант = 60 мин х 100 динариев = 600 динариев – зарплата практически за 2 года. Средняя зарплата в России – 40 000 рублей х 24 = 960 000 рублей. Т. е. человек выдал 1 миллион рублей на развитие бизнеса.
«Ибо Он поступит, как человек, который, отправляясь в чужую страну, призвал рабов своих и поручил им имение свое. И одному дал он пять талантов, другому – два, иному – один, , и тотчас отправился. Получивший пять талантов пошел, употребил их в дело и приобрел другие пять талантов. Точно также и получивший два таланта приобрел другие два. Получивший же один талант пошел, и закопал его в землю, и скрыл серебро господина своего. По долгому времени приходит господин рабов тех и требует у них отчета. И, подошел получивший пять талантов, принес другие пять талантов и говорит: Господин! Пять талантов ты дал мне, вот другие пять талантов я приобрел на них. Господин его сказал ему: хорошо, добрый и верный раб! В малом ты был верен, над многим тебя поставлю, войди в радость господина твоего. Подошел также и получивший два таланта и сказал: Господин! Два таланта ты дал мне, вот другие два таланта я приобрел на них. Господин его сказал ему: хорошо, добрый и верный раб! В малом ты был верен, над многим тебя поставлю, войди в радость господина твоего. Подошел и получивший один талант и сказал: Господин! Я знал тебя, что ты человек жестокий, жнешь, где не сеял, и собираешь, где не рассыпал, и, убоявшись, пошел и скрыл талант твой в земле, вот тебе твое. Господин же сказал ему в ответ: Лукавый раб и ленивый! ты знал, что я жну, где не сеял, и собираю, где не рассыпал, посему надлежало тебе отдать серебро мое торгующим, и я пришел, получил бы мое с прибылью. Итак, возьмите у него талант и дайте имеющему десять талантов. Ибо всякому имеющему дастся и приумножится, а у не имеющего отнимется и то, что имеет. А негодного раба выбросите во тьму внешнюю, там будет плач и скрежет зубов».
От Матфея 25:14-30
Была проведена серьёзная оценка стартапа – . Были проведены бизнес-встречи, проверены все бизнес-планы, прежде чем господин Президент корпорации выдал от одного до пяти миллионов, в пересчете на сегодняшний курс.
Таким образом, предпринимательским кредитам при правильном использовании горит зеленый свет! С Богом!
Потребительские кредиты: История о кредитах одного пророка
Душераздирающая история из 4 Книги Царств 4:1-71 Одна из жен сынов пророческих с воплем говорила Елисею: раб твой, мой муж, умер; а ты знаешь, что раб твой боялся Господа; теперь пришел заимодавец взять обоих детей моих в рабы себе.2 И сказал ей Елисей: что мне сделать тебе? скажи мне, что есть у тебя в доме? Она сказала: нет у рабы твоей ничего в доме, кроме сосуда с елеем (маслом)3 И сказал он: пойди, попроси себе сосудов на стороне, у всех соседей твоих, сосудов порожних; набери немало, 4 и пойди, запри дверь за собою и за сыновьями твоими, и наливай во все эти сосуды; полные отставляй.5 И пошла от него и заперла дверь за собой и за сыновьями своими. Они подавали ей, а она наливала. 6 Когда наполнены были сосуды, она сказала сыну своему: подай мне еще сосуд. Он сказал ей: нет более сосудов. И остановилось масло. 7 И пришла она, и пересказала человеку Божию. Он сказал: пойди, продай масло и заплати долги твои; а что останется, тем будешь жить с сыновьями твоими.
Вот оно, увлечение кредитами, жизнь не по средствам. А страховки тогда не было. Финансовая грамотность обязательна всем, будь вы фермер или пророк Бога. За ошибки приходится платить родным и близким.
Как мы видим, раньше, если человек был должен, его могли казнить, продать в рабство, забрать жену и детей или возложить долг на следующие поколения (карточный долг нашего знаменитого русского поэта Пушкина должны были выплатить его наследники, но слава Богу! царь Николай I распорядился выплатить все его долги). Т. е. долг был бессрочным и обязательно возвратным.
«Богатый господствует над бедным, и должник делается рабом заимодавца».
(Притчи 22:7)
Ни каких процентов!
«Если кто из моего народа беден и ты одолжишь ему денег, то не бери с него процентов и не принуждай его заплатить тебе немедленно».
(Исход 22:25, Современный перевод Библии)
35 Если брат твой обеднеет и придет в упадок у тебя, то поддержи его, пришелец ли он, или поселенец, чтоб он жил с тобою;
36 не бери от него роста и прибыли и бойся Бога твоего; чтоб жил брат твой с тобою;
37 серебра твоего не отдавай ему в рост и хлеба твоего не отдавай ему для получения прибыли.
Левит 25:35–37
7 Семь не только красивая цифра. В законе Моисеевом был установлен крайний срок финансового рабства, на 7-й год должника должны были просто простить.
1 В седьмой год делай прощение.
2 Прощение же состоит в том, чтобы всякий заимодавец, который дал взаймы ближнему своему, простил долг и не взыскивал с ближнего своего или с брата своего, ибо провозглашено прощение ради Господа;
Второзаконие 15: 1-2
Получается, срок кредита не более шести лет. Это не просто прощение на словах, это списание реальных задолженностей, выраженных в реальном золоте и серебре – не каких-то бумажных деньгах. Современным заимодавцам есть куда стремиться. Деньги – это духовная вещь.
Арест имущества
В Псалме Давида 108:11 заимодавец выступает как символ финансового проклятия: «Да захватит заимодавец все, что есть у него, и чужие да расхитят труд его».
Нарушение правил вело раньше к рабству должника или близких. Сейчас с этим делом стало намного легче…
Я изучал дело одного банкрота, назовем его Н.Понабрал на три миллиона рублей – и наличными, и карты. Прокутил хорошо, я думаю, а может, прикупил недвижимость на родственников. И подал на банкротство, имущества у него никакого, зарплата бело-черная. Признали его банкротом. И никаких проблем, ну, кроме одной – не будут давать кредитов пять лет. А так все отлично, никакое рабство не страшно. О. Бендер мог только позавидовать. Банки соревновались между собой в выдаче кредитов. И получили по заслугам.«.. а кто спешит разбогатеть, тот не останется ненаказанным».
Притчи Соломона 28:20
Возьмите калькулятор и бумагу
«Ибо кто из вас, желая построить башню, не сядет прежде и не вычислит издержек, имеет ли он, что нужно для совершения ее, дабы, когда положит основание и не возможет совершить, все видящие не стали смеяться над ним, говоря: “этот человек начал строить и не мог окончить?”»
От Луки 14:28–30
Возьми сейчас!
Самое простое решение – ничего не предпринимать. Быть как все. Как меня один раз высмеяли маргинальные менеджеры при проведении семинара по ведению учета доходов и расходов – собирать чеки и вести анализ семейной бухгалтерии – это сумасшествие (по их мнению)!А мне как человеку, не понимающему офисное рабство, – не сумасшествие ли 40 лет изо дня в день вставать в 5 утра и ездить в набитом метро 2 часа утром и вечером на работу? Оставаясь практически на одном зарплатном уровне и живя при этом от зарплаты до зарплаты в кредит. Слоган жизни таких людей: «Ты родился, чтобы платить ипотеку! Не думай ни о чем, что может кончиться плохо. Бери от жизни все, ничего не отдавая взамен…»
У них нет своего элементарного плана, они профессиональные потребители в худшем значении этого слова. Они всю жизнь пребывают в чужих планах, написанными другими.
Витать в облаках интересное занятие, но очень сложно держать в голове цифры. Если вам кажется, что без кредита вы не сможете жить, возьмите калькулятор и заведите файл в формате Excel (Эксель) «План доходов и расходов на текущий год». Это будет нашей своеобразной бумагой.
На бумаге это классика, но в электронном виде гораздо удобнее править, перестраивать финансовые планы, убирать и добавлять.
По месяцам от января до декабря.
Левая колонка – доходы, правая колонка – расходы.
Распланируйте примерно так, если вы получаете зарплату:
5 число
Аванс
Питание
Квартплата
20 число
Расчет
Питание
Кредит
Т. е. расходы должны быть четко связаны с доходами, чтобы деньги были распределены равномерно.
Должен быть обязательно создан Накопительный фонд, который можно будет использовать в случае крайней необходимости. После каждой экстренной траты его нужно будет пополнять. Это своеобразный кредит самому себе. Тогда помощь банков в виде кредитных карт и займов до зарплаты будет не нужна.
Все посчитав, убедитесь, что у вас есть определенные свободные деньги, с которых вы будете отдавать «позарез» нужный вам кредит.
Внесите туда все обязательные платежи, дни рождения, налоги, сезонные расходы и т. д.
Многие люди после заведения этого файла меняют работу и увеличивают доход, так как можно сразу примерно посчитать, сколько человек получит и израсходует за свою жизнь.
Разберитесь с желаниями
Совет апостола Павла: «Имея пропитание и одежду, будем довольны тем» (1 Тимофею 6:8) для многих прозвучит очень жестко. В наш век гиперпотребления это даже какие-то «кощунственные» слова.
На самом деле это конкретная установка, как по пирамиде Маслоу.
Если закрыты базовые потребности:
Еда
Одежда
Дом (квартира) – можно благодарить Бога или Вселенную.
«…жизнь человека не зависит от изобилия его имения».
От Луки 12:15
Игра с огнем
Кредиты – это такая определенная игра с огнем, при правильном обращении он греет и питает, при пренебрежительном он сжигает все. Желаний у человека куча, поэтому их нужно строить, как солдат на плацу. Последняя модель смартфона может и подождать, кухонный комбайн может работать и двадцать лет, и, если что, его можно отремонтировать. На автомобиле можно ездить очень долго.
Ранжируйте свои желания, не участвуйте в мировой гонке гиперпотребления!
Пока не побудешь в долгах как в шелках, не почувствуешь эту благословенную радость безкредитья. Итак,
2 глава
Мои кредиты
1996 год
4-головочный магнитофон Sony.
Башпромбанк. Я старался как мог, сумма была неподъемная, я тогда занимался видеокассетами, мне он был необходим как воздух – 4-головочный магнитофон Sony.Попросил своего папу оформить необходимые бумаги, так как в этот момент был студентом. Он оформил нужные бумаги, но что-то пошло не так, банк, который выдавал кредиты, не одобрил ему, что-то им не понравилось. Отцу было на тот момент 62 года, но он работал на свою организацию вот уже сорок лет и сидеть на лавочке не собирался. В те времена, я так понимаю, людям его возраста кредиты не выдавали. Это сейчас микрофинансовые организации раздают всем: безработным и уже имеющим по 20 кредитов и частично по половине кредитов уже не платящим… Моя первая цель в кредит была разбита вдребезги. Может, это был знак? Я, конечно, не сильно расстроился; как рожденный в СССР и закаленный на сдаче макулатуры и стеклотары, я поставил цель откладывать часть денег со своего микробизнеса. Шестимесячный марафон, и я купил за наличку долгожданный 4-головочный магнитофон Sony.2003 – «Инвесткапиталбанк»
сейчас какой-то «… путь», но точно не коммунизма или благотворительности.
Стиральная машина
Нам на свадьбу родители подарили 10000 рублей, сказали, это на стиральную машину. Мы с супругой поездили по магазинам бытовой техники. Стиралку за эту сумму можно было купить вполне нормальную. Но нам захотелось на электронном управлении с максимальным количеством оборотов. Наша мечта стоила 15000 рублей. Услужливый консультант сразу же предложил недостающую сумму взять в кредит. Так как я был предпринимателем, кредита мне не видать было. Не любят у нас банки предпринимателей, во всяком случае, в то время. Забавный случай был у моего одного знакомого – он генеральный директор и учредитель ООО с небольшим оборотом 8 млн рублей в месяц. Подавал он документы на ипотеку, ему отказали, мотивируя тем, что он входит в группу риска, но посоветовали в анкете написать не «учредитель», а «директор по трудовому договору». Все прошло гладко, ипотеку выдали. Невероятно глупо, но таковы неписаные банковские правила. Итак, кредит оформили на супругу, она идеальный клиент банка: работник бюджетной сферы, имеющая небольшой, но стабильный доход в виде аванса и расчета. Все прошло гладко – и выдача и выплата в течение небольшого времени. Только потом мы поняли, что стирать на максимальных оборотах просто экономически невыгодно. Стиральная машина разрывала практически новое постельное белье. Порвав две простыни, дальше 600 оборотов мы не включали, плюс она зачем-то пищала 7 раз после того, как заканчивала стирку. Обычно это происходило посреди ночи, и мы просыпались от этого. На ночь потом больше не ставили. Так, что смело можно было купить той же фирмы за 9–10 тысяч на ручном управлении и с 600 оборотами. Напрасный кредит…