Читать онлайн Краткое содержание «Сам себе финансист. Как тратить с умом и копить правильно» бесплатно

10 финансовых лайф-хаков, которые помогут тратить с умом

Есть три финансовых сценария жизни – зависимость, забота и независимость.

Сценарий зависимости означает, что расходы равны доходам или превышают их. Зачастую человек живет в кредит. Даже если он неплохо зарабатывает, то при таком сценарии рано или поздно перейдет за черту бедности.

Сценарий заботы выражается в том, что доходы начинают превышать расходы, так как человек осознает необходимость накоплений. Однако сбережений хватает только для жизни одного человека.

Сценарий независимости означает, что денег не просто хватает на жизнь семьи, но и остаются средства, которые можно передать детям или выгодно вложить. Это присуще людям, которые долгое время инвестируют доходы.

Шаг 1. Определите текущую финансовую ситуацию

Исследования показывают, что 80% людей неверно оценивают не только свои расходы, но и доходы. Понять, какова ваша текущая финансовая ситуация, помогут пять наводящих вопросов от автора книги.

1. Сколько времени вы сможете прожить на имеющиеся накопления, если вдруг перестанете получать доход?

В жизни случается всякое и вы должны быть готовы к таким событиям. Накопленных средств должно быть столько, чтобы вы могли прожить 3–6 месяцев с прежним качеством жизни.

2. Можете ли вы внезапно что-то купить по цене в половину ежемесячного дохода?

Ответ на этот вопрос даст понять, насколько вы готовы к мелким неприятностям. Например, сломался холодильник – можете ли вы купить новый без кредита?

3. На какую статью расходов ежемесячно уходит большая часть средств, сколько это в процентах?

Когда человек знает свою самую большую статью расходов, то он может управлять ей.

4. Сколько денег вам надо зарабатывать в месяц, чтобы жить комфортно? Что включает эта сумма?

Если вы будете четко знать, на что вам нужны деньги, то ваш мозг начнет работать над идеями, как достичь целей.

5. Сколько денег в месяц вы можете тратить на благотворительность?

Ответ на этот вопрос даст понять, с какой суммой вы готовы безболезненно расставаться ежемесячно. Если у вас еще нет подушки безопасности, то логично сначала помочь себе, то есть отложить деньги на себя.

Совет: чтобы более четко понять, каков ваш текущий сценарий жизни, начните записывать свои доходы и расходы. Помимо ответа на ключевой вопрос, большинство людей после такого упражнения обнаруживают, что около 30% доходов они тратят на ерунду.

Шаг 2. Определите цели и оцифруйте их

Для начала определите свои ценности – что для вас важно? Ценностей не бывает много – от трех до пяти достаточно. Например: любовь, карьера, здоровье, семья, друзья, богатство, известность. Если сложно выбрать, перечислите все, что для вас важно, затем оцените каждую ценность по пятибалльной шкале.

На основе этих ценностей сформируйте свои желания. Например: «иметь отличное здоровье», а на основе желаний – распишите цели. Для тех, кому сложно определиться с целями, автор книги предлагает топ-10 популярных среди россиян:

– машина;

– квартира;

– рождение ребенка;

– обучение ребенка или собственное образование;

– путешествия;

– свадьба;

– загородный дом, дача;

– собственный бизнес;

– недвижимость за рубежом;

– финансовая независимость (возможность не работать).

При формировании финансовых целей можно опираться на методику SMART, однако вместо пяти параметров достаточно использовать три – сама цель, ее цена и сроки достижения.

Например, вы хотите приобрести машину. Цель может звучать так – купить машину такой-то марки, такого-то цвета через два года за 600 тыс. руб. По аналогии можно написать и другие цели.

Следующий шаг – расчет будущей стоимости с учетом инфляции. Сделать это можно по формуле:

Текущая цена цели х (1 + ставка инфляции) ^{количество лет до цели},

где 1 – просто коэффициент, он остается неизменным.

Рассчитаем будущую стоимость машины при уровне инфляции 8% в год:

600 000 х (1 + 0,08) ² = 699 840 руб.

Шаг 3. Составьте бюджет расходов

Все расходы можно отнести к одному из трех типов:

Краткосрочные — регулярные затраты в рамках одного месяца (продукты, лекарства, коммунальные счета, бензин и т.д.).