Читать онлайн Экономистка бесплатно
Вступление
Пусть вам и покажется описанное в книге не столь интересным и привлекательным, но я постарался изложить все свои знания для объяснения основных правил и норм инвестирования, а также я изложил свой опыт ошибок и преград, изменений и переживаний, которые я пережил за свою карьеру. Варя и ее окружение демонстрирует некий пример судьбы человека. Конечно, далеко не все люди выбирают карьеру экономиста, по я уверен, что многие поймут глубинный смысл описанного. Я не внедрялся в детали судьбы девушки, чтобы не занимать у вас много времени, но при этом я постарался описать все этапы, которые встречаются в судьбе экономиста и инвестора.
В первую очередь, любой экономист встречается с преградами в виде ошибок, убытков или потери вложенных средств. Но на этом не стоит останавливаться, ведь выводы, которые мы формируем вследствие ошибок позволят нам построить гладкую дорожку в будущее, именно поэтому я не хотел бы, чтобы вы проходили через такие же трудности. Мое желание заключается в том, чтобы вы не разочаровались в сфере инвестиций и бизнеса из-за мелких неудач и ошибок. Преграды строят нам тропу в светлое будущее. Преодолевая преграды и неудачи, мы становимся сильнее.
Во-вторых, для преодоления преград или же вовсе их отсутствия существуют 10 правил "правильного инвестирования", которым нужно следовать по пути к своей цели. Эти правила я описал во второй главе своей книги. Рекомендую вам обратить внимание на эти правила.
В-третьих, не многие понимают лишь теорию, у них возникает множество вопросов, ответ на которые может дать история юной девушки, которая пробилась через тернии прямо к звездам. Ее пример пусть и далеко не типичный, но я думаю, что он будет полезен для многих. Самое важное – это никогда не сдаваться, идти напрямую к цели и очень важны близкие люди, которые вас всегда поддержат и не дадут сдаться.
В-четвёртых, стоит отметить важность и ценность времени, которое многие так не ценят. Я имею в виду, в основном, людей моего возраста и чуть младше. К сожалению, молодежь совсем не ценят время, которое им дано для реализации цели и мечты. Цель, время, здоровье и близкие люди – основные составляющие успеха, по моему мнению.
В-пятых, раз уж я заговорил про здоровье, то я бы хотел отметить его важность. При том, что у меня здоровье вышло последним пунктом, то в жизни здоровье и семья ставиться на первейшее место в списке важных жизненных аспектов успеха. Берегите здоровье и старайтесь его поддерживать. Здоровье – важнейший залог успеха, который не в коем случае нельзя упускать.
В качестве конца вступления, я желаю вам приятного отдыха за прочтением этой книги. При всем при том, что эта книга не так уж и сложна, по сравнению с другими книгами профессиональных экономистов, необходимо крайне внимательно читать каждое слово и вдумываться в его глубинное значение, ведь эта книга написана для людей, которые хотят добиться успеха, а не лишь пополнить прочитанную библиографию.
I
Инвестируй в себя
В первую очередь, любого вида инвестиции должны начинаться с инвестиций в себя. На старте, приоритет нужно акцентировать на улучшении своих навыков, так как их развитие позволит открыть в себе новые таланты и возможности, о которых человек возможно даже и не подозревал. Открытие новых талантов в себе позволит вам расширить свой кругозор и вполне возможно, что вы начнёте смотреть на окружающий вас мир «другими глазами». Также, очень важно сознавать ценность времени, данного нам для самоусовершенствования. Старайтесь не терять ни минуты в пустую : читайте, рисуйте, изучайте интересные вам сферы и самое главное занимайтесь тем, что вам нравиться, но при этом не забывая что это дело обязательно должно принести в будущем свои плоды.
Я никак не могу забыть и обойти тему инвестирования в себя стороной. Самым важным вложением в себя любимого являются вложения в свое здоровье, ведь именно здоровье, по моему мнению, должно стоять первым в списке важнейших аспектов жизни, после Веры в Бога. Крепкое здоровье позволяет человеку оставаться на «плаву», без забот и переживаний о самочувствии. Когда мы себя плохо чувствуем, у нас исчезает желание что-либо делать, пропадает энтузиазм, падает настроение и мы забываем обо всех своих целях и мечтах, думая лишь о том, как оздоровиться, вылечиться, избавиться от боли или просто укрепить свое здоровье. Поверьте мне, я сталкиваюсь с проблемами со здоровьем, к сожалению, довольно часто и в те моменты я забываю обо всем и наполняюсь грустью и пессимизмом. Я считаю, что очень важно сохранить нормальную и здоровую нервную систему до самой старости, ведь каждый знает как трудно восстанавливаются нервы.
Если вы хотите начать карьеру, в первую очередь позаботьтесь о совсем здоровье, с целью получения возможности полноценно работать, не переживая и не беспокоясь о своем здоровье. Все будет хорошо, самое главное беречь себя и свое здоровье !
II
Начало
Итак, когда вы почувствовали, что все ваши дела в норме и вы достигли какого-то более или менее удовлетворительного уровня саморазвития, а также когда вы полностью привели свой уровень здоровья в порядок, пора заняться изучением уже более глубинным изучением популярной, но многим не понятной сферы.
Несмотря на то что многие люди делают вид что прекрасно знают, что такое акции, форекс, индексы, брокер и биржевая торговля, многие не могу сформировать четкого определения этих терминов и их взаимосвязи. Самым простым языком, акция – это крошечная часть торта или пирога под названием компания. То есть если ты не можешь купить весь торт, ты имеешь право купить на бирже его долю, и несмотря ни на что ты имеешь влияние на сам торт, ведь без этой частички торт не полноценен. А представьте себе если человек имеет не частичку, а к примеру, десятину компании, то он соответственно имеет влияние на компанию, так как он является ее юридическим соучредителем. К примеру компания приняла решение каким-то образом распределить доходы и для этого она собирает всех держателей значительных долей акций. Именно этот узкий круг людей решают, что делать с ежегодной прибылью компании – раздать держателям акций дивидендную долю от их акций или реинвестировать прибыль с целью развития компании. Дивиденды – это благодарность компании по отношению к владельцам ее акций, выраженная материально в качестве части ежегодной прибыли. Дивиденд начисляется прямо пропорционально доле акций в компании. Чем больше акций, тем больше дивиденд.
Представьте, что тот торт, часть которого вы приобрели вдруг подорожал на 20 % и теперь вы сможете продать, к примеру, свою часть торта не за 1 $, а за 1,20 $, и тем самым ваша чистая прибыль составит 0,2 $. То есть помимо дивидендов, акционер может получить прибыль от трейдинга и спекулятивной деятельности. Подобная деятельность называется трейдингом. Трейдер – это торговец на финансовом/фондовом рынке, который стремится извлечь прибыль. При этом трейдер непосредственно работает на рынке : проводит анализ ситуации и заключает торговые сделки.
Трейдеры в основном торгуют на фьючерсном рынке, так как котировки цен фьючерсы обновляются практически ежесекундно, и тем самым трейдер способен получить свою прибыль за короткий промежуток времени, в отличии от акционера, который должен ждать по тридцать минут пока котировки его акций обновятся. Плюс ко всему некоторые представители фьючерсных рынков торгуют даже в выходные, и трейдер может постоянно получать прибыль. Но при этом фьючерсные рынки опасны тем, что они как могут быстро взлететь, как и резко упасть в цене. Простыми словами, инвестиционный капитал всегда подвержен риску.
Краткосрочные колебания цен на ценные бумаги нередко связаны с неустойчивостью рыночной психологии, а результаты многолетних инвестиций определяются фундаментальными результатами компаний, акции которых мы держим, и ценами, которые мы за них уплатили. Рыночные падения неизбежны, и, поскольку предсказать их невозможно, мы смотрим на них, как на плату за вход в сообщество инвесторов.
Иногда приходится мириться с тем, что в первый год инвестирования вы не станете миллионером, однако постепенно вы выработаете свою стратегию, тактику и поймёте какая сфера инвестирования (акции, криптовалюты, валютные пары или индексы) вам близки и какие из перечисленных сфер приносят удовлетворительный доход.
III
Ценные бумаги
Все серебро в мире оценивается в 44 млрд долларов. В свою очередь, криптовалюта оценивается в 250 млрд., ⅔ из которых занимает Биткойн. Все добытое золото стоит 11 трлн долларов, 50 % из которых используется в ювелирных изделиях. Все наличные и безналичные деньги в мире оцениваются в 131 трлн долларов, и лишь 7% от этой суммы существует в виде банкнот и монет. Все наличные деньги и накопительные счета в мире оцениваются в 37 трлн $. Почти половина всех акций обращаются на биржах США, а их суммарная стоимость 90 трлн долларов. Если подсчитать суммарную стоимость всех ценных бумаг в мире, то она будет равна 800 трлн $. При этом вся недвижимость оценивается в 217 трлн $.
Виды ценных бумаг :
Акции. Акции (доли компании) выпускают крупные предприятия и организации для своего расширения. При приобретении данного актива, инвестор становится автоматически совладельцем компании. Чем больше количество акций, тем большее влияние инвестор может оказать на компанию. Контрольный пакет акций, позволяет инвестору стать владельцем предприятия и принимать решения в отношении дальнейшего развития и деятельности предприятия. Стоит отметить, что некоторые компании принимают решение разделить прибыль между акционерами в зависимости от количества акций и процентной доли компании. Акции – одни из самых рискованных активов, так как они могут вмиг, как упасть, так и вырасти в цене.
Облигации. Облигация – эмиссионная долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить её номинальную стоимость деньгами или имуществом в установленный ею срок от того, кто её выпустил. Также облигация может давать право держателю получать разовый или периодический доход в виде процента от её номинальной стоимости. Облигация считается одной из без рисковых ценных бумаг, обладающая гарантом выплаты стоимости, особенно при государственных облигациях.
Вексель – долговая ценная бумага. Вексель – гарант того, что покупатель выплатит всю сумму продавцу за полученный товар через определенный промежуток времени. На векселе указано кто кому и сколько должен.
Фьючерс – производный финансовый инструмент на бирже купли-продажи базового актива, при заключении которого стороны договариваются только о цене и сроке поставки. Остальные параметры актива оговорены заранее в спецификации биржевого контракта и являются стандартными для данной торговой площадки.
Опцион даёт право купли/продажи товара по определенной цене. Оционы деляться на три вида : опцион колл (даёт право зафиксировать цену будещей покупки), опцион пут (даёт право зафиксировать цену будущей продажи), а двойной опцион даёт право как купить так и продать.
Существует два вида акций :
1. Обыкновенные акции (не гарантирует получение дивидендов).
2. Привилегированные акции (гарантируют дивиденды).
Ценные бумаги – это документ строгой формы, который закрепляет имущественные права и обязанности.
Стоит учитывать, что вклады в активы фондового рынка подвержены риску, но при этом они могут принести прибыль в 2 раза больше, чем банковский сберегательный вклад.
К примеру, вложив в 2003 году сумму, равную 10 000 рублей, банковский вклад принесет к 2015 году прибыль, равную 27 100 рублей, а вложение денег в самые популярные акции, к 2015 году принесет прибыль, равную 55 200 рублей.
Вложение средств в недвижимость является также видом инвестирования, приносящий пассивный доход. Но при этом, заработок на недвижимости требует больших вложений и не гарантирует рост цены на приобретенную недвижимость, при этом для начала заработка на фондовым рынке, хватит и 100 $.
Для того, чтобы привлечь денежные средства для развития, компания должна стать Акционерным Обществом и разместить акции своей компании на биржу
На бирже, акции компании может приобрести любой инвестор. Фактически, биржа – это магазин или рынок, где эмитенты поставляют свои товары (ценные бумаги), а инвесторы приобретают данный «товар». Для приобретения акций дилеры связываются с брокерами, которые оказывают помощь в купле/продажи ценных бумаг, взимая небольшую комиссию за свои услуги.
Также, на фондовом рынке существует регистратор, юридическое лицо собирающее информацию о владельцах ценных бумаг. Для учета ценных бумаг, их хранения и распределения, существуют депозитарии, которые на своих счетах хранят приобретенные активы.
Для проверки правильности всех расчетов на фондовом рынке существует клиринговая организация. Если инвестор захочет продать ценную бумагу или актив по определенной цене, фондовая биржа осуществит сделку лишь тогда, когда найдется покупатель, готовый приобрести ценную бумагу по данной цене, после чего биржа передает информацию клиринговой компании, которая проверяет наличие средств и передает информацию о сделке депозитарию, который осуществляет перевод денежных средств от покупателя к продавцу. Таким образом, сделка завершена.
Драгоценные металлы :
Стоит отметить, что данные химические элементы называются драгоценными за счёт того, что они не подвержены коррозии и также редко встречаются в природе.
Основные 8 драгоценные металлы – это серебро, золото, платина, палладий, рутений, родий, осмий и иридий.
Данные металлы используются в 4 сферах :
1. Ювелирные изделия
2. Промышленность
3. Международные резервы
4. Частное инвестирование
До 80 % родия используется в автомобилях, а на мировых биржах торгуется золото, серебро, платина и палладий.
46 % всего золота используется в ювелирных изделиях, 15 % в промышленности, 22 % в инвестициях, а 17 % хранится в качестве банковских резервов.
Золотые резервы хранит, в основном, Центральный банк страны для поддержки экономики и для упрощения получения международных кредитов. Главными активами в банковских резервах являются иностранная валюта и монетарное золото, которые представлены слитками и монетами. В основном, это 995 или даже 1000 проба, то есть чистое золото, которое государство покупает у банков и частых компаний. Долю золотых резервов каждое государство рассчитывет отдельно. К примеру, в США доля золота в резервах составляет 66 %.
Также, государство делает золотые резервы для кризисных ситуаций, так как в кризис спрос на золото всегда возрастает. Но при этом, не стоит вкладывать все средств в золото и ждать роста. На последние 5 лет золото выросло на 35 %, а акции США – на 57 %. Золото стоит рассматривать, как способ сохранения сбережений, а не получения быстрой прибыли. Стоит отметить, что владение драгоценными металлами в любых формах больше трёх лет освобождает инвестора от НДФЛ (налог на доходы физических лиц) при их продаже.
Для приобретения золота существует два способа :
Банк (слитки и монеты)
Стоит отметить, что яем слиток меньше, тем дороже цена за грамм. Также, банки устанавливают наценку (от 2 до 30 %) для покупки и продажи. При получении царапины или вмятины, слиток или монета теряет 50 % стоимости.
Фондовая биржа
Все металлы, приобретенные на бирже, хранятся в Национальном клиринговой центре, где у каждого брокера есть специальный счёт. Комиссия при покупке драгоценного металла на фондовой бирже намного меньше, чем в банке, но при этом в случае чего инвестор не сможет получить физический слиток.
Но при всех этих способах купли/продажи золота не стоит рассчитывать на прибыль, так как золото может как вырасти, так и упасть в цене.
Криптовалюта
В современном двадцать первом веке появилась очень интересная сфера трейдинга и инвестиций под названием криптовалюта. Криптовалюта – это разновидность цифровой валюты, учёт внутренних расчётных единиц которой обеспечивает децентрализованная платёжная система. Особенность криптовалюты состоит в том, что если, образно говоря, Петя отправит Васе 0,1 BTC, то пока Петя не позвонит Васе и не скажет, что это он ему отправил Биткоины, то Вася не будет знать от кого ему пришел перевод. То есть децентрализованная система позволяет оставаться анонимным отправителем или получателем, так как перевод криптовалюты происходит только по много символьным номерам крипто-кошельков.
Лично я считаю криптовалюты одним из лучших изобретений 21-ого века. С одной стороны, это привычный многим инвесторам трейдинг, то есть купил Биткойн по 19000 $, а продал его по 21000 $ и тем самым на пустом месте заработал. Но с другой стороны криптовалюта очень похожа на знакомый нам всем доллар или евро. К примеру, в штатах уже ввели систему оплаты Биткоинами, и тем самым человек может оплатить пиццу Биткоином, который хранится у него на крипто кошельке. То есть было бы логично предположить, что скоро криптовалюты станут чем-то обыденным, как доллар или евро.
Криптовалюта может предоставить человеку, а точнее крипто инвестору возможность доходности в 25 % годовых, а то и выше. И этот вид заработка называется стейкинг. Стейкинг – это процесс хранения средств на криптовалютном кошельке для обеспечения поддержки всех операций на блокчейне. По существу, он состоит из блокировки определенного количества криптовалюты в кошельке для получения вознаграждений. Многие владельцы таких крипто-кошельков как Trust Wallet и Binance активно пользуются этим способом заработка.
IV
Основные правила инвестирования
Никогда не инвестируйте более 20 % от своего ежемесячного бюджета.
Для начинающего инвестора 10 % от своего дохода – это с одной стороны незначительная сумма, которая вполне возможно принесет ему немалый доход, но при этом инвестор не почувствует нехватки денежных средств.
Инвестируете только ту сумму денег, которую в случае чего вы будете готовы потерять.
Сколько за всю историю инвестирования известно случаев дефолта и кризиса, когда люди теряли огромные суммы денег и впадали в панику и сумасшедшую депрессию. Именно поэтому я вам советую начинать с незначительной и нечувствительной для кошелька сумма, которую в случае потери вы не будете оплакивать.
Никогда не инвестируйте на заёмные средства или денежные средства, взятые в кредит.
Я вам уже объяснял, что вместо прибыли, инвестиции могу принести сто процентные убытки и поэтому инвестиционные деньги вы должны быть готовы в любой момент потерять. Но мы все прекрасно знаем, что деньги, взятые в кредит необходимо через определенный срок вернуть с процентами, но в случае стопроцентных убытков от инвестиций вы не сможете вернуть кредитные деньги и останетесь должны банку денежные средства, которые вы должны будете оплатить из собственного кошелька. Именно поэтому никогда не инвестируйте на заёмные средства.
Никогда не инвестируете в незнакомую вам компанию, криптовалюту, валютную пару или в незнакомый вам индекс.
Если вы не знаете, к примеру, чем занимается компания Apple, тогда до тех пор, пока вы не изучите от А до Я сферу деятельности этой компании никогда не покупайте акции AAPL, так как в таком случае вы не будете знать от чего зависит прибыль и чего ожидать от этой компании, и таким образом мы можете потерять деньги просто из-за своей неосведомлённости.
Всегда оцениваете шансы на прибыль от инвестиций в ту или иную сферу исходя не только из технического анализа графика, но и из фундаментального анализа рынка.
Технический анализ – это прекрасный способ оценивания шансов на прибыль в случае трейдинга или краткосрочного инвестирования. Но если вы собираетесь инвестировать долгосрочно или тем более с целью получения дивидендов вы всегда должны подключать к анализу рынка не только технический, но и фундаментальный анализы, которые в совокупности помогут принять правильное решение.
Сохраняйте спокойствие в любом случае и в любой ситуации.
Спокойствие позволяет человеку адекватно рассмотреть ситуацию и принять правильное решение в отношении будущих действий. Запомните, до тех пор, пока вы не закрыли сделку вы ничего не потеряли и ничего не заработали, потому что никто не может без вашего разрешения закрыть сделку и именно вы решаете в какой момент стоит это сделать.
В первый год увлечения трейдингом и инвестициями я советую это занятие не ставить на первое место.
В первый год-два вы должны «набить руку» прежде чем начать серьезно заниматься спекулятивной деятельностью, так как в случае потери всех своих инвестиционных средств вы не упадете духом, зная, что, к примеру, первого числа следующего месяца вы получите зарплату от основного вида деятельности.
Никогда не волнуйтесь и не паникуйте из-за каких-либо ошибок.
Я уверен, что, если вы прочтете биографию Уоррена Баффета, Роберта Кийосаки или Джорджа Сороса, вы явно столкнётесь с их ошибками, которые могли поставить крест на их инвестиционной карьере, однако они не опустили руки и продолжали заниматься этим делом, зная, что рано или поздно у них всё получиться. Именно поэтому вы должны понимать, что ошибки – это важный опыт, который позволит вам «набить руку» и вы будете знать какие сферы инвестирования самые безопасные и прибыльные.
Чтобы развить собственную торговую стратегию и систему я советую вести дневник инвестиций.
Чтобы правильно разработать торговую стратегию необходимо вести записи сделок. Я советую разделить таблицу дневника на «порядковый номер сделки», «дату», «название торгуемого актива», «цену открытия сделки», «цену закрытия сделки» и на «прибыль/убыток». Именно так вы систематизируйте свой инвестиционный опыт. Чтобы оценить достойно свою прибыль или убыток, я вам советую вести подобный дневник на протяжении года. Таким образом вы поймёте каковы ваши шансы разбогатеть в сфере инвестиций.
Стремитесь создать как можно больше источников пассивного дохода.
Чтобы заставить деньги на вас работать нужно обеспечить несколько способов пассивного дохода. К примеру, у Ани было четыре источника дохода : депозит в банке под 11,5 % годовых, стейкинг BNB на Binance под 15 % годовых, дивиденды от акций Coca-Cola, McDonald's и Starbucks, которые приносили ей по 14-15 % годовых и недвижимость за рубежом которая приносила ей ежемесячный доход от сдачи квартиры под аренду.
V
После изучения множества предметов, книг, учебников и статей по экономике, макроэкономике и микроэкономике, у меня возникло понимание того, что основной целью деятельности правительства, банков, международных финансовых организаций, предприятий и в общем всей экономики является достижение некого равновесия.
К примеру, изучая бухгалтерский учёт, корреспонденцию счетов и в общем систему национальных счетов я осознал, что основной целью данной сферы является достижение равновесия, а именно равенства дебета и кредита, а также актива и пассива в балансе. Я наконец понял почем баланс так называется. Когда я заполнял документацию, и когда у меня сошлись актив с пассивом, я наполнился счастьем и радостью. Я работал над этим балансом более часа, и когда наконец у меня возникло равенство я был в не себя от счастья. Я представил себе бухгалтеров, которые несказанно радуются соответствию собранных данных и их равенству в финансовых отчётах и в бухгалтерских отчётах. Я понял, что значит быть профессиональным бухгалтером по крайней мере в течении часа. Я представил себе, как они все проверяют, записывают и регистрируют, чтобы в конце отчётного периода у них все сошлось и создалось равенство.