Читать онлайн Торги по банкротству и участие в них бесплатно
Приветственное слово
Приветствую тебя дорогой читатель!
Я очень рад, что у тебя в руках оказалась эта книга-пособие «Торги по банкротству и участие в них».
Меня зовут Евгений Гудков, и с 2017 года я выкупаю и перепродаю имущество должников.
Я гордо могу сказать, что я практик, так как всю свою деятельность я веду «в полях», а не сидя в уютном офисе, и не рассказываю про «успешный успех». Я на практике сталкивался с различными ситуациями и мне есть что рассказать и чему научить многих в этой сфере.
Я совместно с инвесторами перепродал более 300 (трехсот) объектов недвижимости, которые мы выиграли на торгах. На минуточку, услуги по перепродаже мы с командой оказываем исключительно «под ключ», то есть на нас ложатся все процессы от выкупа с торгов до выхода на сделку с покупателем.
Торги по банкротству очень интересная тема, которая закрывает потребности многих людей.
Это направление всегда будет актуальным и модным.
Каждый лот в торгах уникальный, и трудно встретить два одинаковых проекта.
Каждый выкупленный лот учит чему-то новому и это прекрасно.
В торгах никогда не бывает скучно, это факт!
Но также нужно иметь железные нервы, чтобы иногда справляться с различными ситуациями.
Надеюсь, что не напугал тебя?! ;)
В своем пособие я собрал всё, что нужно знать новичку, который решил заняться торгами.
Желаю тебе приятного прочтения!
ВВЕДЕНИЕ
В настоящее время сфера торгов по банкротству активно набирает популярность и интерес.
С чем связан данный ажиотаж и почему сейчас выгодно в данной сфере?!
Во-первых, лоты, реализуемые на торгах, могут удовлетворить любые потребности: от личных интересов до возможных проектов для инвестиций.
Во-вторых, огромное количество ликвидных лотов.
Многие думают, что с увеличением игроков на рынке увеличивается конкуренция, однако, это не так. Согласно статистке, приведенной на сайте Единого Федерального Реестра Сведений о Банкротстве (ЕФРСБ), за прошлый год состоялось около 20% из всех торговых процедур.
Отсюда вывод: лотов хватит всем.
В-третьих, на торгах по банкротству допускается покупка имущества должников с дисконтом от рыночной цены.
В-четвертых, обширная география.
Можно анализировать и выкупать в любом субъекте РФ.
Сфера торгов по банкротству действительно актуальна, т.к. количество должников-банкротов увеличивается с каждым годом, около 1000 новых объектов ежедневно попадают в стадию конкурсного производства по всей стране.
ИСТОРИЯ ИНСТИТУТА БАНКРОТСТВА
Законодательство, регулирующее банкротство, формировалось в современной России достаточно стихийно, так как в Советском Союзе в условиях государственной монополии на собственность института несостоятельности, по сути, не существовало. После распада Советского Союза базой для конструирования российского института несостоятельности служили зарубежный опыт и дореволюционное законодательство. Последнее опиралось на римское право, которое можно признать родоначальником конкурсного (банкротного) права.
В период зарождения института банкротства на первом месте была личная ответственность должника.
Например, по законам XII века, если должник не возвращал долг, то кредитор мог связать или сковать его на 60 дней. Если за этот период долг оставался неуплаченным, то должник или отдавался кредитору в кабалу, или продавался, или мог быть разрублен на части. Последний жестокий способ разрешения требований нескольких кредиторов отвечал экономическим условиям и нравственным понятиям той эпохи. По сути, это было не средство имущественного удовлетворения, а удовлетворение чувству мести, которое питалось к человеку несостоятельному.
Иными словами, в первоначальных обществах в силу очень плоской экономической системы взыскание обращалось на лицо, потому что лицо было почти единственной ценностью.
Тут нельзя не отметить, что современная практика по повальному привлечению к субсидиарной ответственности будто возвращает нас во времена личной ответственности, игнорируя саму суть юридического лица, предполагающую ограниченную ответственность его членов и руководства.
В римском же праве тем временем постепенно происходил переход от личной ответственности к имущественной. Этот переход связывают обычно с законом Петелия. Точный текст закона до нас не дошел, но известно, что он ввел запрет на продажу должника в рабство и рассечение его на части.
Вместо этого кредиторы могли вступить во временное обладание активами должника, которые впоследствии продавались с публичных торгов, и специальное лицо распределяло вырученные деньги между кредиторами.
Если денежных средств не хватало, то кредиторы получали соразмерные платежи.
Кстати, именно римскими правоведами было разработано важное средство правовой защиты кредиторов – паулианов иск.
Основанием подачи такого иска было совершение должником действий (продажа или дарение имущества, отказ от принадлежащих ему прав) с целью лишить кредиторов возможности получить удовлетворение. Паулианов иск подавался в интересах и от имени всех кредиторов предшественником современного конкурсного управляющего.
По сути паулианов иск – это прообраз современного заявления об оспаривании сделки должника, которое является эффективным инструментом нынешнего банкротства.
Первые нормы, регулирующие институт несостоятельности, можно найти в Русской Правде (XI век). Она делила банкротство на несчастное (безвинное), при котором должник мог всегда рассчитывать на рассрочку выплаты долгов, и злостное, при котором рассрочка была возможна только с согласия кредиторов. Отдельно выделялась особо злостная несостоятельность, когда должник бежал от уплаты долгов в другое государство. В таком случае возвращенный должник не мог ссылаться ни на какие оправдывающие доказательства и подлежал либо продаже на торгах, либо передаче в рабство кредитору.
Нынешний закон о банкротстве не классифицирует банкротство юридических лиц таким образом. Тем не менее сегодня отдельно выделяются фиктивное и преднамеренное банкротство, за которые предусмотрена административная (ст. 14.12 КоАП РФ) и уголовная (ст. 196, 197 УК РФ) ответственность.
Возвращаясь к Русской Правде, необходимо остановиться на порядке удовлетворения требований кредиторов – сначала погашались долги перед князем (государством), затем перед иностранными купцами, только потом перед местными.
Следующим заметным источником регулирования несостоятельности выступает Псковская судная грамота (1467 год), которая описывает случай конкуренции нескольких залоговых прав кредиторов на одну вещь. Разрешается эта конкуренция соразмерным дележом. В самом общем виде можно сказать, что это правило сохраняется и в нынешнем банкротном праве.
В московский период истории русского законодательства в источниках не встречается новых норм конкурсного права, но в отдельных актах имеется повторение соответствующих статей Русской Правды, например, в Судебнике Ивана III (1497 год) и в Соборном уложении (1649 год).
Далее в Вексельном уставе 1729 года была предпринята попытка дать определение понятию несостоятельности. Оно включало три признака: неисправность в платежах, потеря имущества, сокрытие должника. При этом комплексное регулирование несостоятельности по-прежнему отсутствовало, что вызывало массу практических проблем, необходимо было создать общий конкурсный устав.
В конце концов вариант банкротного устава был разработан Коммерц-коллегией и в 1740 году принят Сенатом. Однако ввиду политических интриг, имевших место при принятии устава, он не был обнародован и не получил применения в жизни. Впоследствии сам Сенат говорил об отсутствии в России устава о банкротах.
В связи с отсутствием реально действующего банкротного устава регулирование несостоятельности того времени включает в себя торговые обычаи и прецеденты, создаваемые в ходе рассмотрения дел о банкротстве с опорой на голландское и немецкое право.
Например, в деле Грена и Цигенбейна 1767 года было разрешено принуждение меньшинства кредиторов подчиниться воле большинства. А в деле Пастухова 1780 года был установлен 6-месячный срок для предъявления кредиторами требований к несостоятельному должнику.
Сегодня судебная практика также является значимым источником регулирования несостоятельности, а правила о воле большинства и необходимости предъявления требований в определенный срок прямо закреплены в нынешнем законе о банкротстве.
Учитывая потребность в действительно эффективном законе о несостоятельности, 19 декабря 1800 года был принят Устав о банкротах (далее – Устав 1800 года).
Под несостоятельностью Устав 1800 г. понимает недостаточность имущества на покрытие всех долгов и обязывает должника заявить кредиторам о своем банкротстве, когда не достанет у него до 30% на рубль кредиторской суммы. Устав различает три вида несостоятельности: несчастная, неосторожная (от небрежения), злостная (от своих пороков или от подлога).
Как уже упоминали ранее, для юридических лиц такая классификация сегодня неактуальна. Для физических лиц аналогию можно провести с правилами освобождения от долгов в зависимости от поведения должника. Так, по нынешнему закону списания долгов не происходит, если гражданин злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.
По Уставу 1800 года признание банкротом осуществлялось в судебном порядке, сразу за таким признанием производилась троекратная публикация в газетах, вывешивалось объявление на рынках и ярмарках. Сам должник мог быть арестован, но кредиторы большинством голосов могли освободить его в обмен на поручительство.
Норма о публикации в газетах полностью соответствует сегодняшней обязанности конкурсного управляющего разместить соответствующее объявление в Коммерсанте. Арест должника, конечно, сегодня не применяется, но, учитывая, что банкротному делу часто может сопутствовать уголовное дело, то и эту норму можно признать в некотором смысле актуальной.
Для предъявления требований в Уставе 1800 года были установлены сроки в зависимости от места нахождения кредиторов:
3 месяца, если находится в том же городе;
9 месяцев, если находится в другом городе;
18 месяцев, если находится в другой части света.
В сегодняшнем законе таких условий нет, установлен общий двухмесячный срок.
Имущественным последствием признания банкротом был прежде всего арест всего имущества, за исключением имущества, переданного должнику на хранение или на продажу. Для реализации имущества и расчетов с кредиторами судом назначался куратор.
Согласно нынешнему закону о банкротстве, имущество также попадает в конкурсную массу и реализуется конкурсным управляющим для расчетов с кредиторами.
Важное изменение, содержащееся в Уставе 1800 года, касалось того, что в состав конкурсной массы теперь входило имущество только самого несостоятельного. Имущество жены могло быть включено в массу в случае, когда она в торгах мужниных участвовала или когда муж перевел на нее подложно капитал или имение.
Сегодня, напротив, общее имущество супругов реализуется в банкротстве с последующей выплатой супругу/супруге его/ее доли. При этом супруг/супруга не лишены права заявить иск о разделе совместно нажитого имущества.
После Устава 1800, появился Устав о торговой несостоятельности 1832 года.
25 июня 1832 года был принят более совершенный в кодификационном отношении Устав о торговой несостоятельности (далее – Устав 1832 года).
В первую очередь в нем было дано более точное определение банкротства: такое положение дел, что не только не имеется наличных денег на удовлетворение в срок своих долгов в сумме более 1500 рублей, но и есть признаки, по коим заключить можно, что долги неоплатны, то есть всего имущества для их полной уплаты будет недостаточно. По сути, это определение является прообразом современного понятия несостоятельности, также включающего признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества.
Для сравнения количественных показателей (1500 рублей в 1832 году и 300 000 рублей в 2022 году) нужно упомянуть, что в дореволюционной России тех лет на 1 рубль можно было купить 4 десятка яиц, которые сейчас стоят около 400 рублей. Соответственно, для подачи заявления о банкротстве по Уставу 1832 года необходимо было требование к должнику на сумму минимум 600 000 рублей, что в два раза больше нынешнего порога. Такой размер требования можно оценить положительно, так как он дает возможность должнику попытаться восстановить платежеспособность при незначительных долгах, в то время как по нынешнему закону меньший размер требования позволяет использовать банкротство как инструмент давления, а иногда и уничтожения бизнеса.
По аналогии с Уставом 1800 года, новому Уставу 1832 года было известно деление несостоятельности на несчастную, неосторожную и подложную (злостную). Это деление имело практическое значение, так как в зависимости от вида несостоятельности для должников наступали разные последствия.
Несчастный несостоятельный не подлежал аресту, по окончании конкурса кредиторам предлагалось предоставить ему и его семейству часть имущества. Неосторожный несостоятельный подвергался задержанию на время от одного до двух лет и лишался права торговли. Злонамеренный банкрот, помимо прочего, предавался уголовному суду за подлог.
Сегодняшние последствия банкротства физического лица несколько отличаются от этого перечня, но, например, запрет участия в управлении юридическими лицами или освобождение от долгов в зависимости от добросовестности содержатся и в нынешнем законе.
Само конкурсное производство по Уставу 1832 года включало два этапа:
1) до установления требований всех кредиторов сохранность имущества несостоятельного обеспечивал присяжный попечитель,
2) после установления требований кредиторов имуществом должника распоряжалось конкурсное управление.
Конкурсное управление состояло из председателя и кураторов, которые преимущественно избирались кредиторами, но в некоторых случаях могли назначаться судом. Конкурсное управление осуществляло ряд важных функций, среди которых розыск имущества, его оценка, организация продажи, расчеты с кредиторами, составление мнения о причинах банкротства.
Аналогичным образом и сегодня проходит большинство ликвидационных процедур банкротства, включающих предварительный этап наблюдения и непосредственно процедуру конкурсного производства.
Реабилитационными процедурами несостоятельности по уставам XIX века (1800 и 1832 г.) являлись администрация по делам торговым и мировая сделка.
Администрация по делам торговым избиралась кредиторами с целью восстановления дел должника и приведения его в такое положение, которое давало бы возможность удовлетворить всех кредиторов и обеспечить дальнейшую деятельность предприятия. Введение администрации было возможно только по инициативе кредиторов, сам должник не мог просить о ней. Условием для учреждения администрации было такое финансовое состояние должника, когда дефицит не превышал 50%, так как при большем дефиците затруднительно восстановить платежеспособность.
Как отмечают современные исследователи, администрация по делам торговым представляла собой в русском конкурсном праве одну из первых санкционных мер, применяемых в отношении неплатежеспособного должника.
Аналогом администрации по делам торговым в нынешнем законе о банкротстве может выступать финансовое оздоровление предприятия.
Мировая сделка, в свою очередь, являлась альтернативным способом окончания процедуры несостоятельности. Устав 1800 года предусматривал мировое соглашение с условием о разделе имущества между кредиторами. По Уставу 1832 года мировая сделка предусматривала отсрочку выплаты долгов с продолжением коммерческой деятельности, причем кредиторы могли установить сроки платежей или не устанавливать их. Дополнительно в мировой сделке могло быть предусмотрено участие кредиторов в управлении делами несостоятельного.
Мировая сделка одобрялась собранием кредиторов (3/4 от суммы всех долгов без учета требований залоговых кредиторов), а затем утверждалась судом. При этом в отношении злостного несостоятельного процедура мировой сделки не могла быть применена.
Сегодня мировое соглашение продолжает оставаться процедурой, которая позволяет сохранить, а не ликвидировать должника. В отличие от Устава 1832 года, решение о заключении мирового соглашения принять легче – простым большинством голосов при условии единогласного одобрения залоговыми кредиторами. Аналогично Уставу 1832 года, кредиторы могут на протяжении всего срока исполнения мирового соглашения контролировать должника, запрашивать отчеты о его деятельности, о финансовых показателях, направлять на предприятие аудиторов.
В заключили темы истории банкротства, хочется подвести итоги:
Дореволюционные банкротные уставы выступили хорошей базой для конструирования современного российского законодательства о несостоятельности.
Текущие изменения, поддерживаемые юристами и предлагаемые к внесению в закон о банкротстве, в упрощенном виде подразумевают возвращение к той модели, которая существовала в дореволюционной России.
Современный закон предусматривает промежуточную процедуру наблюдения, конкурсное производство, мировое соглашение и две неэффективные процедуры, направленные на восстановление платежеспособности должника (финансовое оздоровление и внешнее управление – их доля составляет 1,7%).
Согласно уставам, существовали ликвидационная (конкурсное производство) и две реабилитационные (администрация и мировая сделка) процедуры. По сути, законопроект предлагает вернуться к этой модели: конкурсное производство, реструктуризация долгов и мировое соглашение. При этом реструктуризация долгов по своему содержанию сходна с администрацией по делам торговым, существовавшей до революции.
Иными словами, опыт регулирования банкротства, накопленный до революции, и сегодня продолжает оставаться актуальным и служит одним из ориентиров при совершенствовании действующего законодательства.
Начнём с небольшой теории…
Банкротство (несостоятельность) – это неспособность должника (физического, юридического лица или иной формы образования) производить выплаты по своим долговым обязательствам.
Для должника банкротство – это способ избавиться от долгов, отсрочить уплату штрафов, неустойки и пеней.
Для кредиторов – возможность получить от него хоть что-то в счёт долга.
Также под банкротством подразумевают судебную процедуру, через которую проходит должник, в ходе которой определяется его финансовое состояние, круг лиц, перед которыми необходимо погасить задолженность, возможность погашения долга имеющимися средствами и последующее за этим списание всех долгов.
Банкротом принято называть конкретного человека или организацию, которая прошла через судебные процедуры и законом признана несостоятельной.
Порядок банкротства, его правила и все существенные детали описаны в федеральном законе №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.09.2002 с последующими многочисленными изменениями.
До 2015 года объявить себя банкротом могли только юридические лица, однако согласно принятым изменениям в Федеральный закон, теперь освободиться от долговых обязательств подобным образом могут и физические лица.
С 1 сентября 2020 года, появилось внесудебное банкротство физических лиц.
Через Арбитражный суд банкротами могут стать граждане, у которых долг составляет минимум 500 тысяч рублей, и нет возможности вернуть средства (просрочка по возврату) как минимум 3 месяца.
Чтобы признать банкротом юридическое лицо, то у этого лица совокупная сумма долга должна быть не менее 300 тысяч рублей, а срок неоплаченных обязательств составлять более 3 месяцев.
Подать заявление о банкротстве может сама компания или гражданин, кредиторы или государственные структуры.
Если в отношении компании либо гражданина вводится процедура банкротства, сделки, совершённые за последние три года, могут признать недействительными.
Арбитражный суд определяет финансовое состояние потенциального банкрота и количество кредиторов, изучает возможность реструктуризации задолженностей, выясняет, можно ли погасить кредиты имеющимися у должника средствами. Если нельзя, то происходит списание практически всех долгов банкрота, а его имущество распродают.
Имущество банкрота реализуется посредством проведения электронных торгов на электронных торговых площадках, за исключением имущества, стоимость которого составляет менее 100 тысяч рублей.
Имущество стоимость менее 100 тысяч рублей продается в порядке, установленном решением собрания кредиторов. В большинстве случаев, такое имущество реализуется, минуя торги, путем заключения напрямую договоров купли-продажи.
Продавцом выступает конкурсный управляющий, которого назначает Арбитражный суд.
Порядок реализации имущества гражданина при банкротстве определяется положениями Федерального закона №127 «О несостоятельности (банкротстве)». Он включает несколько последовательно реализуемых этапов.
Этап 1. Формирование конкурсной массы.
В конкурсную массу входят все активы должника, включая:
– денежные средства;
– ценные бумаги;
– объекты недвижимого имущества;
– транспортные средства;
– дорогостоящая бытовая техника;
– и другое имущество.
Этап 2. Внесение корректировок в перечень активов.
Данный этап предполагает правовую проверку сформированной конкурсной массы. На этом этапе банкроту предоставляется возможность оспорить включение в перечень того или иного имущества.
Конкурсная масса в ходе правовой экспертизы может изменяться не только в меньшую, но и в большую сторону.
Этап 3. Оценка имущества.
Проводится с привлечением независимого оценщика, имеющего необходимую квалификацию и опыт. Выбор специалиста осуществляется управляющим.
Задача эксперта – определить рыночную стоимость конкурсной массы.
Этап 4. Ходатайство в суд о запуске процедуры торгов.
Документ оформляется управляющим. В ходатайство включаются данные о перечне и стоимости активов должника, полученной в результате независимой оценки.
Этап 5. Объявление о проведении торгов.
Информация о дате и предмете торгов размещается в свободном доступе и является публичной.
Этап 6. Проведение торгов.
Этап 7. Расчеты с кредиторами.
Полученные по итогам торгов денежные средства распределяются между кредиторами. При этом учитывается как очередность выплат, так и величина финансовых обязательств должника.
Помимо погашения кредиторской задолженности, деньги от реализации имущества расходуются на компенсацию сопутствующих затрат.
Этап 8. Отчет конкурсного управляющего перед судом и кредиторами.
К отчету прилагаются документы, подтверждающие движение денежных средств в части расчетов с кредиторами, перечень реализованного имущества и вырученную в результате торгов сумму.
Если активов должника не хватает на полное закрытие задолженности, он объявляется банкротом. Оставшиеся долги списываются, а процедура банкротства завершается.
Контроль над активами должника на время формирования конкурсной массы и последующей реализации имущества в деле о банкротстве передается управляющему.
На электронных торгах реализуется, следующее имущество должников:
– Недвижимость (квартиры, дома, коттеджи, гаражи, офисы, склады и т.д.);
– Транспорт (автомобили, автобусы, тягачи, прицепы, самосвалы, вагоны, поезда, теплоходы, самолеты, вертолеты, снегоходы и т.д.);
– Материалы (строительные, отделочные, металл и т.д.);
– Оборудование (промышленное, складское, торговое и т.п.);
– Спецтехника (строительная, дорожная, горная, коммунальная и т.п.);
– Готовый бизнес (азс, заводы, магазины, кафе, и т.д.);
– Товары (мебель, предметы искусства, эксклюзивные вещи и т.д.);
– Дебиторская задолженность (физических и юридических лиц, акции, векселя и т.д.)
Также есть имущество, которое НЕ подлежит реализации в рамках процедуры банкротства.
К таковому относятся:
– Единственное жилье (за исключением приобретенного в ипотеку либо выступающего предметом залога) и земля, на которой оно расположено;
– Предметы для личного использования и повседневного обихода, если они не относятся к предметам роскоши;
– Имущество, необходимое для осуществления профессиональной деятельности (в пределах 100 МРОТ);
– Продовольственные товары и продукты питания;
– Денежные средства (в пределах прожиточного минимума на банкрота и каждого иждивенца);
– Корма и семена;
– Личные награды, призы и знаки;
– Транспортное средство, если оно необходимо по состоянию здоровья.
Все остальное имущество, подлежит реализации с торгов.
Если часть активов является общей собственностью супругов, имущество также подлежит реализации. Доля второго супруга возвращается после продажи в виде денежных средств.