Читать онлайн Денежный компас: Найди свой путь к богатству бесплатно
Введение: Почему компас, а не карта?
История о двух путешественниках
Представьте себе бескрайнюю тайгу. Вековые сосны упираются в небо, под ногами мягко пружинит мох, а горизонт скрыт за стеной зелени. В этом лесу заблудились два человека. Назовем их Степан и Петр.
Степан готовился к походу основательно. Он пересмотрел десятки роликов на разных видеохостингах, закупился снаряжением в дорогом магазине и, самое главное, раздобыл подробнейшую карту местности. На ней были отмечены все тропы, ручьи, болота и звериные тропы. Карта была составлена известным путешественником, который прошел этот маршрут десять лет назад и написал об этом бестселлер. Степан выучил карту наизусть. Он знал, что через три километра будет поворот налево, затем нужно перейти ручей по поваленному дереву, а еще через пять километров – выйти к избушке лесника. Степан был спокоен: у него был план.
Петр же в лес попал случайно. В его рюкзаке лежали только бутерброды с салом, фляга воды и старый, поцарапанный, но верный компас, доставшийся от деда-охотника. Карты у Петра не было. Он понятия не имел, что там, за ближайшим поворотом.
Прошел день. Степан уверенно шагал по карте. Но природа внесла свои коррективы. Поваленное дерево, которое должно было служить мостом через ручей, сгнило и рухнуло в воду еще прошлой весной. Пришлось искать брод, ушло полдня. Тропа, отмеченная на карте, заросла молодым осинником так, что пришлось продираться сквозь чащу, порвав куртку. А избушка лесника… ее не было. На ее месте чернело пепелище – сгорела пять лет назад.
К вечеру третьего дня Степан сидел на поваленном стволе, обессиленный и злой. Его карта, такая точная и подробная, превратилась в красивый, но бесполезный клочок бумаги. Он проклинал автора, лес и свою судьбу.
И тут из-за деревьев вышел Петр. Уставший, но с ясными глазами, он нес в рюкзаке полный кулек спелой черники и уверенно смотрел вперед.
– Петр?! – изумился Степан. – Ты как здесь оказался? У тебя же даже карты не было!
– А зачем мне карта? – улыбнулся Петр, достав из кармана потертый компас. – У меня есть направление. Я просто знаю, где север, и иду туда. Встречаю по пути ручьи – перехожу. Вижу болото – обхожу. Натыкаюсь на ягодник – останавливаюсь, наедаюсь и отдыхаю. Карта говорит, где должно быть. А компас показывает, куда идти.
Степан посмотрел на свою измятую, порванную карту, потом на компас в руках Петра. И в этот момент он понял главную разницу.
Вы уже догадались, кто из них в итоге вышел к людям?
Эта книга – ваш компас. Мы не будем рисовать для вас карту с четким маршрутом «куда повернуть на странице 50, чтобы получить миллион к странице 200». Лес постоянно меняется. Экономика штормит, профессии устаревают, рынки лихорадит. Карта десятилетней давности сегодня опасна. А компас работает всегда.
Почему готовые рецепты богатства не работают для всех
Давайте честно ответим на один вопрос: сколько книг по финансовому успеху вы уже пролистали? «Семь шагов к миллиону», «Правила богатого папы», «Как думать, чтобы богатеть»… Золотые горы на обложках, стройные таблицы внутри, вдохновляющие истории авторов, которые «начинали с нуля, а теперь купаются в шампанском на собственной яхте».
Вы закрывали последнюю страницу, горели желанием, начинали с понедельника новую жизнь… А через месяц все возвращалось на круги своя. Почему? Неужели вы настолько безнадежны? Нет. Дело не в вас. Дело в рецептах.
Исследования подтверждают то, о чем молчат гуру с обложек. Возьмем, к примеру, культового Роберта Кийосаки с его «Богатым папой». На просторах Рунета уже не первый год звучат здравые мысли: рецепты богатства от западных авторов зачастую не работают в нашей реальности. Почему? Потому что среда разная. То, что является активом в Америке (скажем, сдаваемый в аренду дом с фиксированным налогом), в России может превратиться в пассив с непредсказуемыми проверками, «комералками» и внезапными расходами. Формула «деньги -> в деньги -> в деньги» в чистом виде, без учета местной специфики и творческой составляющей, способна привести не к богатству, а к бесконечным проблемам. Истинный успех в наших широтах – это способность снова и снова возвращаться к идее и творчеству, а не бездумное вкладывание денег в деньги.
Более того, сами рецепты часто являются лишь способом заработка для тех, кто их продает. Это как с диетами: универсальная диета из глянцевого журнала может помочь сбросить пару килограммов, но она не учитывает ваш тип обмена веществ, группу крови, образ жизни и гастрит. То же самое с деньгами. Люди – не оловянные солдатики, отлитые по единому шаблону. Нельзя надеть чужой костюм и надеяться, что он сядет идеально. Нельзя скопировать чужую судьбу.
Почему же рецепты так популярны? Потому что мозг ленив. Ему хочется инструкцию: «сделай раз, сделай два, получи результат». Это удобно, как лапша быстрого приготовления. Съел – и вроде сыт. Но надолго ли хватит этой энергии?
Психологи и финансовые советники высокого уровня сегодня говорят о другом. Мало поставить «толстую» финансовую цель – накопить миллион к 50 годам. Такая цель суха, канцелярска и быстро надоедает. Нужна «зажигательная цель», настоящий «маяк», который не даст вам свернуть с пути, когда начнется шторм. Нужно копить не просто «на дом», а на возможность встречать рассветы на собственном крыльце, вдыхать запах сирени и слушать тишину. Это уже не рецепт, это – личная история.
Эксперты, работающие с состоятельными семьями, подтверждают: большинство миллионеров (около 80%) обладают так называемым утилитарным типом мотивации. Это не жадность, как думают многие. Это стремление к эффективности. Такой человек получает удовольствие не от обладания дорогой машиной, а от высокой отдачи каждого потраченного рубля. Он летит экономклассом не потому, что беден, а потому что не видит смысла переплачивать за лишний сантиметр пространства в кресле. Он – утилитарист, его логика и математика не позволяют эмоциям брать верх.
Исследования международного уровня, опубликованные в авторитетных научных журналах, также подтверждают, что психологические черты личности – такие как открытость новому опыту и добросовестность – значительно увеличивают вероятность долгосрочного финансового успеха. Это значит, что путь к богатству лежит не через копирование чужих действий, а через развитие собственных качеств и понимание своих сильных сторон. Ученые из Университета штата Джорджия выяснили, что лучше всех с финансами справляются так называемые «устойчивые» люди – приспособленные, стабильные, открытые новому, но при этом не склонные к невротическим реакциям. Они готовы рисковать, но никогда не переоценивают свои возможности и всегда трезво смотрят на последствия.
Так может, не стоит искать универсальную таблетку? Может, хватит листать чужие карты, выученные на чужой местности?
Как устроена книга: теория, истории, практические задания («Остановки навигатора»)
Эта книга устроена иначе. Мы не будем учить вас жить по чужому шаблону. Мы поможем вам настроить ваш собственный Денежный компас.
Представьте, что вы садитесь за штурвал небольшого, но надежного судна. Наш маршрут будет состоять из четырех больших частей, каждая из которых отвечает за важный элемент навигации.
Настройка компаса: Ваш финансовый код
Прежде чем плыть, нужно понять, на чем вы стоите и куда на самом деле хотите попасть. Здесь мы проведем глубокую диагностику. Вы узнаете, какой у вас «денежный архетип», какие установки из детства тянут вас на дно, и как превратить их в попутный ветер. Мы поговорим о балансе – о том, что богатство не делится на «духовное» и «материальное», а требует развития и тела, и духа, и отношений. Иначе вы либо потеряете душу в погоне за рублем, либо потеряете связь с реальностью, отрицая деньги.
Прокладываем маршрут: Три источника энергии
Здесь мы разберем три главных двигателя, которые понесут ваше судно вперед. Первый – энергия мастерства (ваша работа и карьера). Второй – энергия ветра (свой бизнес и предпринимательская жилка). Третий – энергия земли (инвестиции и работа капитала). Мы не будем учить вас играть на бирже с нуля, но мы покажем, как эти три энергии взаимодействуют и почему наличие только одной из них делает путешествие опасным.
Преодолеваем препятствия: Ловушки на пути
В любом плавании есть рифы, мели и пираты. В мире денег их роль играют инфляция, кредиты, собственная жадность и страх. Знаете ли вы, что почти половина людей (47% согласно последним опросам) считают, что никогда не достигнут желаемого уровня успеха? . А главными барьерами называют не отсутствие таланта, а хаос в финансах: долги, отсутствие четких целей. Мы научим вас обходить эти ловушки и не терять курс, когда палуба уходит из-под ног.
Финиш (и новый старт): Навигация по жизни
Мы разберем, что такое настоящая финансовая независимость. Это не обязательно миллиарды на счету. Для кого-то это возможность платить по счетам вовремя и путешествовать. Для кого-то – собственный дом. Для кого-то – свобода заниматься творчеством. Мы поговорим о том, как передать это богатство детям и не испортить их, и как найти новый смысл, когда материальные цели достигнуты.
«Остановки навигатора»
Самое главное. В конце каждой главы вас будет ждать специальный раздел – «Остановка навигатора». Это не скучные вопросы для самопроверки. Это практические, иногда веселые, иногда провокационные задания. Это будет ваш личный дневник путешественника. Не пропускайте их. Только тот, кто берет штурвал в свои руки, доплывает до цели. Остальные так и остаются на берегу читать чужие карты.
Готовы отправиться в путь? Тогда проверьте компас. Мы отчаливаем.
Прежде чем отправляться в дальнее плавание, любой уважающий себя капитан проводит ревизию. Он проверяет корпус судна, заглядывает в трюмы, оценивает запасы пресной воды и, самое главное, калибрует навигационные приборы. Если компас врет – корабль обречен. Он может иметь лучшие паруса, опытную команду и трюмы, полные золота, но без верного направления он рано или поздно разобьется о скалы или сядет на мель.
Ваш «финансовый код» – это и есть тот самый компас. Это не просто набор цифр на банковском счете. Это глубинная программа, записанная в вашем сознании задолго до того, как вы заработали свою первую тысячу рублей. Она определяет, как вы относитесь к деньгам, как вы их тратите, копите, теряете и приумножаете. Она либо ведет вас к богатству, либо уводит в сторону, заставляя бесконечно топтаться на месте и удивляться: «Почему у других получается, а у меня нет?».
В этой части мы займемся самым важным – настройкой вашего внутреннего навигатора. Мы вытащим на свет божий ваши скрытые убеждения, определим ваш денежный архетип и поймем, куда вы на самом деле хотите плыть. Без этого все последующие советы по инвестициям и бизнесу будут бесполезны, как карта, нарисованная на песке во время прилива.
Поехали.
Глава 1. Денежные архетипы: Кто вы в мире финансов?
Вы когда-нибудь задумывались, почему ваша подруга Катя, получая среднюю зарплату, умудряется каждый год ездить на море, покупать брендовые сумки и при этом у нее всегда есть «заначка» на черный день? А ваш друг Сергей, зарабатывая в три раза больше Кати, вечно сидит без копейки, занимает до зарплаты и искренне недоумевает, куда делись деньги?
Дело не в том, сколько вы зарабатываете. Дело в том, кем вы являетесь по отношению к деньгам. Ваш финансовый психотип – это призма, через которую вы смотрите на мир возможностей. Это врожденная или сформированная средой предрасположенность к определенному типу финансового поведения.
Современные исследования в области поведенческой экономики и психологии личности подтверждают: наши черты характера напрямую влияют на финансовый успех. Ученые из Университета штата Джорджия, проанализировав данные тысяч людей, пришли к выводу, что те, кто лучше всех справляется со своими финансами (они назвали их «устойчивыми»), обладают уникальным сочетанием качеств. Они открыты новому, но при этом стабильны и добросовестны. Они не боятся рисковать, но никогда не позволяют эмоциям затуманить рассудок. Это как раз про умение понимать свой архетип и управлять им.
В этой главе мы не будем лепить из вас «идеального инвестора» по шаблону. Мы поможем вам узнать себя настоящего. Пройдите этот небольшой тест – честно, не пытаясь приукрасить ответы. Помните: здесь нет «плохих» или «хороших» архетипов. Есть только вы и ваши особенности. Знание – сила. А знание себя – это сверхсила.
Тест: Ваш финансовый архетип
Внимательно прочитайте каждое утверждение и выберите тот вариант ответа, который наиболее точно описывает ваше обычное поведение, а не то, каким вы хотели бы быть.
1. Вы получили неожиданную премию в размере 100 000 рублей. Ваши первые мысли:
а) «Ого, можно наконец-то купить те классные кроссовки и сводить семью в ресторан!»
б) «Положу на депозит. Или лучше в консервативный фонд. Пусть работают».
в) «Интересно, в какие активы сейчас лучше вложиться? Акции, облигации? Надо изучить рынок».
г) «Надо помочь родителям с ремонтом и перевести часть в фонд помощи бездомным животным».
д) «А попробовать удвоить? Может, вложиться в какой-нибудь рискованный стартап или крипту?»
2. Что для вас означает слово «бюджет»?
а) Унылая таблица в Excel, которую я начинаю вести с понедельника уже три года подряд. Жизнь слишком коротка, чтобы записывать каждую пачку печенья.
б) Основа основ. У меня всё расписано по категориям до копейки, и я знаю, сколько потрачу в следующем месяце на бензин.
в) Инструмент для анализа. Я смотрю, куда утекают деньги, чтобы перенаправить потоки в инвестиции.
г) Необходимость делиться. В моем бюджете всегда есть статья «помощь другим».
д) Ограничение, которое меня душит. Деньги должны быть в свободном обращении, чтобы я мог сорваться и улететь на Байкал, если захочется.
3. Как вы относитесь к долгам и кредитам?
а) Кредитка – мой лучший друг и злейший враг. Пользуюсь, но потом мучительно отдаю.
б) Беру только в крайнем случае и только на то, что точно подорожает (например, ипотека). Ненавижу быть должным.
в) Кредит – это плечо. Если я уверен, что смогу заработать больше процентов, чем отдать, я возьму.
г) Стараюсь не брать, чтобы не обременять себя. Но если надо помочь близким, могу поручиться.
д) Легко отношусь. «Бери чужие и ненадолго, отдавай свои и навсегда» – это не про меня. Главное – отдать, когда придет время.
4. Ваш друг предлагает вам вложиться в «суперприбыльное дело». Ваши действия:
а) Глаза загораются. А что за дело? А сколько можно заработать? Давай подробности!
б) Прошу прислать бизнес-план, расчеты, изучаю все неделю, советуюсь с женой/мужем.
в) Оцениваю риски и потенциал. Если цифры сходятся, готов рассмотреть долю в проекте.
г) Спрашиваю: «А кому это поможет? Какая польза от этого людям?»
д) «А почему бы и нет? Вдруг выстрелит! Один раз живем».
5. Какое высказывание о деньгах вам ближе всего?
а) «Деньги для того, чтобы их тратить и получать удовольствие от жизни».
б) «Копейка рубль бережет. Не имей сто рублей, а имей сто друзей, но и друзьям без денег не особо рады».
в) «Деньги должны делать деньги. Капитал не должен простаивать».
г) «Лучшее употребление капитала – не в том, чтобы приносить еще деньги, а в том, чтобы приносить деньги в улучшение жизни».
д) «Кто не рискует, тот не пьет шампанское. Большой куш любит смелых».
6. Вспомните свою последнюю крупную покупку. Что вы чувствовали?
а) Эйфорию и радость. Обновка греет душу.
б) Удовлетворение от того, что покупка сделана по скидке или с накопленных процентов. Я молодец.
в) Мысль: «Надеюсь, это вложение окупится или хотя бы не потеряет в цене».
г) Радость от того, что это сделает жизнь моих близких лучше.
д) Азарт. Сам процесс покупки (особенно дорогой вещи) был захватывающим.
7. Если бы вы выиграли в лотерею 10 миллионов рублей, что бы вы сделали в первую очередь?
а) Купил бы квартиру, машину и устроил грандиозный праздник для друзей.
б) Положил бы в банк под проценты и продолжил работать, тратя только проценты.
в) Распределил бы по разным инвестиционным инструментам: акции, недвижимость, золото.
г) Отдал бы часть на благотворительность, помог родителям, друзьям, а остальное – «в подушку».
д) Вложил бы в какой-нибудь безумный, но интересный проект. Или открыл бы свой бизнес.
Подсчет результатов
Посчитайте, каких ответов у вас больше всего: а, б, в, г или д.
Больше всего «а»: Трактикул (или Любитель Жить)
Больше всего «б»: Накопитель (или Хранитель Очага)
Больше всего «в»: Инвестор (или Стратег)
Больше всего «г»: Благотворитель (или Меценат)
Больше всего «д»: Игрок (или Авантюрист)
Если ответы распределились примерно поровну – поздравляю! Вы гибки и многогранны. Но скорее всего, один или два архетипа все же будут доминировать. Именно их мы и будем разбирать.
Сильные и слабые стороны каждого архетипа
А теперь давайте разберем каждого персонажа нашего финансового театра. Помните: мы не вешаем ярлыки, мы изучаем карту местности.
1. Трактикул (Любитель Жить)
Портрет. Это душа компании. Человек, который умеет наслаждаться моментом. Он не понимает фанатичного накопления, потому что жизнь проходит здесь и сейчас. Его девиз: «Деньги – это энергия, они должны циркулировать». Трактикулы – лучшие покупатели ресторанов, бутиков и туристических агентств. Они обожают дарить подарки (часто незапланированные) и баловать себя. Среди них много творческих людей, дизайнеров, артистов. Они зарабатывают часто неплохо, но деньги уходят сквозь пальцы, как песок.
Сильные стороны.
Умение радоваться жизни. Трактикулы знают толк в удовольствиях. Они не будут копить на черный день всю жизнь, чтобы умереть с миллионом под подушкой. Они живут здесь и сейчас.
Щедрость. С ними приятно дружить и вести дела. Они легко делятся ресурсами, информацией, связями.
Энергия. Они заряжают оптимизмом. Их легкость притягивает людей и возможности.
Отсутствие «денежного невроза». Они не трясутся над каждой копейкой, не впадают в панику из-за трат. Для них деньги – это средство, а не цель.
Слабые стороны.
Отсутствие «подушки безопасности». Это их ахиллесова пята. Любое финансовое потрясение (болезнь, потеря работы) может стать катастрофой, потому что за душой ни рубля.
Импульсивные траты. Маркетологи обожают Трактикулов. Эмоциональные покупки, кредиты на удовольствия – это их бич.
Неумение планировать. Долгосрочные цели? Инвестиции? Пенсия? Трактикулу скучно об этом думать. Ему хочется праздника сегодня.
Зависимость от уровня дохода. Как только доход падает, уровень жизни рушится, потому что привычка тратить осталась.
Пример из жизни.
Мой знакомый, назовем его Илья, работает успешным фотографом. Он снимает топовых блогеров, свадьбы в европейском стиле, его услуги стоят дорого. Илья всегда на стиле, у него новенький «мерседес», айфон последней модели, он часто обедает в «Гастрономике». При этом он живет в съемной квартире, у него нет накоплений, а перед Новым годом он часто одалживает деньги у друзей, чтобы закрыть кассовый разрыв и купить подарки. «Я заработаю в январе», – говорит он. И правда, зарабатывает. Но колесо трат крутится без остановки. Илья – классический Трактикул.
2. Накопитель (Хранитель Очага)
Портрет. Это опора мироздания. Спокойный, надежный, основательный. Для Накопителя финансовая безопасность – синоним счастья. Его девиз: «Подушка безопасности превыше всего». Он любит сберегать, копить, планировать. У него всегда есть «заначка» на черный день, причем в нескольких местах. Накопители – идеальные исполнители, бухгалтеры, инженеры, системные администраторы. Они не гонятся за сверхприбылью, их цель – стабильность.
Сильные стороны.
Дисциплина. Накопитель способен откладывать деньги системно, год за годом, не срываясь.
Устойчивость к кризисам. Именно Накопители чувствуют себя спокойно во время экономических бурь. У них есть запасы.
Рациональность. Он не купит дорогую ненужную вещь, какой бы модной она ни была. Он ищет скидки, сравнивает цены.
Умение ценить ресурсы. Накопитель знает цену труду и деньгам.
Слабые стороны.
Скупость. Грань между разумной экономией и жадностью очень тонка. Накопитель рискует превратить жизнь в бесконечное «откладывание на потом», забывая про «сейчас».
Упущенная выгода. Боязнь риска часто приводит к тому, что деньги просто лежат под подушкой или на вкладе с минимальным процентом, проигрывая инфляцию. Накопитель боится инвестиций, потому что там есть риск.
Инфляция. Главный враг Накопителя. Пока он копит, его сбережения обесцениваются. По данным Центрального банка, целевой уровень инфляции в России составляет 4%, но фактически она часто бывает выше. А значит, покупательная способность накоплений падает.
Психология «бедности». Накопитель часто думает с позиции дефицита: «денег мало», «надо экономить», «мы не можем себе этого позволить». Это блокирует мышление изобилия.
Пример из жизни.
Моя тетя, Людмила Петровна, всю жизнь проработала инженером на заводе. Она всегда вела тетрадь расходов. Каждая копейка была учтена. Она копила на квартиру 20 лет. Когда накопила, цены выросли так, что денег хватило только на комнату в коммуналке. Она ее купила. Деньги лежали в сберкнижке, «сгоревшей» в лихие 90-е. Часть сгорела, часть она спасла. Сейчас она получает пенсию и продолжает откладывать по 1000 рублей в месяц «на похороны». Живет она очень скромно, хотя могла бы позволить себе небольшие радости. Но страх остаться без копейки сильнее.
3. Инвестор (Стратег)
Портрет. Это человек-калькулятор. Он воспринимает деньги как инструмент для создания других денег. Его девиз: «Капитал должен работать 24/7». Инвестор не просто копит – он ищет способы приумножить. Он изучает рынки, читает отчеты компаний, разбирается в налогах. Среди них много предпринимателей, финансистов, аналитиков. Инвесторы бывают разными: консервативными (облигации, недвижимость) и агрессивными (акции роста, венчур).
Сильные стороны.
Финансовая грамотность. Инвестор понимает, как устроен мир денег. Он знает, что такое дивиденды, купонный доход, ключевая ставка. (Кстати, ключевая ставка Центрального банка – это процент, под который ЦБ дает кредиты коммерческим банкам. Сейчас она является ориентиром для всей экономики).
Долгосрочное мышление. Он готов ждать, понимая силу сложного процента. Он знает, что через 20 лет его капитал вырастет многократно.
Способность считать риски. Инвестор не вкладывает всё в одну «супер-идею». Он диверсифицирует – распределяет средства между разными активами.
Активная позиция. Он не ждет милости от природы или государства, он сам строит свое благосостояние.
Слабые стороны.
Риск «пересидеть». Желание дождаться идеального момента для входа или выхода может сыграть злую шутку. Рынок растет, а он все ждет коррекции.
Эмоциональные качели. Даже у опытных инвесторов сдают нервы, когда рынок падает на 30%. В такие моменты многие выходят в кэш (наличные) на дне, фиксируя убытки, а потом не успевают зайти в рост.
Сложность для новичков. Требует времени и знаний. Если начать без подготовки, можно легко потерять деньги.
Игнорирование «жизни здесь и сейчас». Иногда Инвестор настолько увлекается накоплением капитала, что забывает тратить деньги на себя и близких, откладывая жизнь на потом, когда «капитал достигнет цели».
Пример из жизни.
Алексей – IT-специалист из Новосибирска. Лет десять назад он начал изучать тему инвестиций. Первые вклады были смешными – по 3000 рублей в месяц. Он покупал акции «Газпрома», «Сбера», потом облигации федерального займа. Со временем его портфель вырос. Когда случился кризис 2014 года и курс рубля упал, у Алексея была часть валютных активов, что спасло его сбережения. Сейчас он сдает квартиру (еще один вид инвестиций) и получает дивиденды. Он не миллиардер, но у него есть финансовая свобода. Он может сменить работу на менее оплачиваемую, но более интересную, потому что его капитал работает на него.
4. Благотворитель (Меценат)
Портрет. Для этого человека деньги – это ресурс для помощи. Его девиз: «Истинное богатство – в том, сколько добра ты смог сделать». Благотворитель может быть богатым или бедным, но он всегда готов поделиться последним. Им движет эмпатия, чувство справедливости, желание изменить мир к лучшему. Среди них много врачей, учителей, социальных работников, волонтеров, а также состоятельных людей, создающих фонды.
Сильные стороны.
Высокая мораль и душевное здоровье. Помощь другим приносит огромное удовлетворение и смысл жизни. Исследования показывают, что трата денег на других делает людей счастливее, чем трата на себя.
Социальный капитал. Благотворители окружены благодарными людьми, у них широкая сеть связей, построенная на доверии.
Кармический бумеранг. (Не в мистическом, а в житейском смысле). Часто добро возвращается. Помогая другим, вы создаете вокруг себя поле добра, и в трудную минуту помощь приходит к вам.
Осмысленность жизни. Деньги не становятся самоцелью, они – инструмент для реализации миссии.
Слабые стороны.
Риск «финансового самопожертвования». Раздавая всё направо и налево, Благотворитель может сам остаться у разбитого корыта. «Сапожник без сапог» – это про него.
Неумение говорить «нет». Им легко манипулировать, используя чувство вины или жалости.
Отсутствие финансовой защиты. Если Благотворитель не является одновременно и Накопителем, он так же уязвим перед кризисами, как и Трактикул.
Помощь «в ущерб». Иногда желание помочь оборачивается финансированием чужих проблем вместо решения своих.
Пример из жизни.
В каждом городе есть такие бабушки, которые подкармливают бездомных котов. Но возьмем пример покрупнее. В 90-е годы в небольшом городке жил предприниматель, владелец мебельной фабрики, назовем его Валерий Иванович. Когда страна разваливалась, заводы останавливались, люди не получали зарплату, Валерий Иванович не увольнял рабочих. Он перевел фабрику на выпуск дешевых табуреток, которые хоть как-то продавались, и платил людям продуктами. Он мог бы закрыть производство, вывезти станки и жить припеваючи. Но не смог бросить людей. Фабрика еле выжила, но выжила. Сейчас это успешное предприятие, а Валерий Иванович – уважаемый человек, почетный гражданин города. Его богатство измеряется не только счетами, но и той благодарностью, которую хранят сотни семей.
5. Игрок (Авантюрист)
Портрет. Это человек риска. Адреналин и возможность быстрого выигрыша для него важнее скучной стабильности. Девиз: «Пан или пропал!». Игроки обожают биржевые спекуляции, ставки, сомнительные стартапы, лотереи. Жизнь для них – казино. Среди них много брокеров, трейдеров (которые часто «сливают» счета), предпринимателей-серийных стартаперов.
Сильные стороны.
Смелость и решительность. Игрок не боится пробовать новое, входить туда, куда другие боятся.
Азарт и энергия. Эта энергия заражает и двигает проекты, которые другим казались невозможными.
Способность к быстрому обогащению. Истории про то, как кто-то купил биткоин на пиццу, а через пять лет стал миллионером, – это истории Игроков.
Гибкость и адаптивность. Он быстро реагирует на изменения, умеет перестраиваться.
Слабые стороны.
Нулевая устойчивость. За быстрыми взлетами следуют быстрые падения. Игроки часто остаются у разбитого корыта, потому что рискуют по-крупному.
Зависимость. Азарт – это наркотик. Психологически Игроку трудно остановиться. Он может выиграть миллион и поставить его на кон, чтобы выиграть десять, и проиграть всё.
Игнорирование рисков. Игрок видит только потенциальную прибыль, закрывая глаза на опасность. Синдром «последней капли»: после серии неудач он делает последнюю, отчаянную ставку, чтобы отыграться, и проигрывает окончательно.
Нестабильность для близких. Рядом с Игроком жить очень тревожно. Сегодня гуляем, завтра занимаем в долг.
Пример из жизни.
В середине 2000-х мой приятель Денис, программист, увлекся игрой на рынке Форекс. Ему казалось, что он нашел золотую жилу. Первое время он действительно выигрывал небольшие суммы. Это вскружило голову. Он взял кредит в банке (500 000 рублей) и «запустил» его в дело. Через месяц от кредита не осталось ничего. Рынок пошел не туда, Денис не выставил стоп-лосс (ограничение убытков), надеясь на отскок. Его «слили». Кредит пришлось отдавать три года, работая на износ. Сейчас Денис далек от биржи и копит деньги на обычном вкладе, зализывая раны. Но где-то в глубине души азарт еще теплится…
Почему «Трактикул» никогда не станет богатым, копируя поведение «Накопителя» (и что ему делать вместо этого)
А теперь – самый важный вывод из этой главы. Часто, начитавшись умных книжек, Трактикулы пытаются переделать себя. Они говорят: «Буду как дядя Вася (Накопитель)! Буду вести бюджет, откладывать по 10% и питаться гречкой без масла!»
И… у них ничего не получается. Максимум на пару недель. Потому что это насилие над собственной природой. Трактикулу невыносимо скучно записывать расходы. Он задыхается в тисках жесткой экономии. В итоге он срывается и тратит в два раза больше обычного, чтобы компенсировать стресс.
Путь к богатству для Трактикула лежит не в копировании Накопителя, а в осознанном использовании своих сильных сторон.
Вместо того чтобы мучительно откладывать по 100 рублей в день (что ему неинтересно), Трактикулу нужно:
Автоматизировать накопление. Настроить автоплатеж, чтобы в день зарплаты 5-10% уходило на отдельный счет или инвестиционный продукт, до которого «руками не дотянуться». Деньги уходят незаметно, и Трактикул о них забывает. А через год – приятный бонус!
Зарабатывать больше, а не экономить. Трактикулы часто обладают харизмой и творческими талантами. Им выгоднее направить энергию на поиск нового источника дохода (подработка, фриланс, проект), где они реализуют себя, чем на унылую экономию на кофе.
Тратить осознанно. Не запрещать себе тратить, а тратить с умом. Например, покупать не 10 дешевых футболок, которые растянутся после первой стирки, а одну качественную, но дорогую, которая прослужит долго и будет радовать.
Окружить себя правильными людьми. Если Трактикул дружит с Накопителем или Инвестором, он может учиться у них дисциплине, не ломая себя. Они помогут советом, подскажут, куда лучше вложить «легкие» деньги.
Главный принцип: Не боритесь со своей природой – оседлайте ее. Ваш архетип – это ваша суперсила, если вы знаете ее слабые места и умеете их компенсировать. Накопителю нужно учиться рисковать и тратить на себя, Инвестору – иногда выключать калькулятор и радоваться жизни, Игроку – ставить ограничения, Благотворителю – не забывать про свою «подушку безопасности».
Остановка навигатора
Прежде чем двигаться дальше, остановитесь на пару минут и выполните это задание письменно (в блокноте, заметках телефона, на салфетке – неважно).
Определите свой доминирующий архетип. Перечитайте описания. Узнали себя? Не обманывайте себя, признайте, кто вы есть на самом деле в денежных вопросах.
Признайте свои слабые стороны. Напишите честно: что именно в вашем поведении мешает вам богатеть? (Например: «Я Трактикул, и я не могу копить», «Я Накопитель, и я боюсь рисковать», «Я Игрок, и я часто влезаю в авантюры»).
Найдите свою суперсилу. Напишите, что в вашем архетипе помогает вам (например: «Я легко завожу полезные знакомства», «Я умею ждать и копить», «Я быстро принимаю решения»).
Придумайте один «мостик». Как вы можете использовать свою суперсилу, чтобы компенсировать слабость? (Например: Трактикул, который умеет дружить, может найти друга-Инвестора и попросить его помочь настроить автоплатеж. Или Инвестор, который умеет считать, может просчитать бюджет на отдых, чтобы Накопитель в нем разрешил себе потратить деньги на море.)
Добро пожаловать в мир, где вы знаете свой финансовый код. Настройка компаса продолжается.
Глава 2. Детские травмы и взрослые бюджеты
Итак, вы узнали свой архетип. Вы поняли, к какому типу финансового поведения склонны от природы. Но откуда берутся эти склонности? Почему один человек с детства тащит каждую копейку в копилку, а другой готов раздать все конфеты друзьям во дворе?
Ответ, как водится, прячется в детстве. Наши родители, бабушки, дедушки, школа и двор закладывают в нас так называемые «денежные вирусы» – установки о деньгах, которые мы впитываем с молоком матери и которые потом, во взрослой жизни, управляют нами на автопилоте. Мы даже не задумываемся, почему поступаем так, а не иначе. Просто «так принято», «так мама говорила».
Эти установки – как очки с кривыми линзами. Мы смотрим на мир сквозь них и видим искаженную картину. Кто-то видит только опасности и нищету, кто-то – недостижимые богатства, кто-то – вечный недостаток.
В этой главе мы будем снимать эти очки, чистить линзы и учиться смотреть на деньги трезво и ясно.
Как установки из семьи управляют вашим кошельком
Вспомните свое детство. Что вы слышали о деньгах от значимых взрослых?
Скорее всего, эти фразы звучат у вас в голове до сих пор, даже если вы не отдаете себе в этом отчета. Психологи, работающие с финансовым поведением, выделяют несколько основных групп таких установок.
«Деньги – зло»
Помните эту фразу? Часто она звучала в полном варианте: «Деньги – зло, потому что они портят людей», «Все богатые – воры и жулики», «От денег одни проблемы», «Лучше быть бедным, но честным».
Откуда это взялось. Из советского прошлого, где выделяться было стыдно и опасно, где все были «равны» (в основном, в бедности). Из религиозных догм о том, что «легче верблюду пройти сквозь игольное ушко, нежели богатому войти в Царствие Небесное». Из зависти и чувства собственного бессилия: «Раз у меня нет, значит, тот, у кого есть, добыл это нечестно».